■ 梁昊
一、党建引领，筑牢助农服务根基
党建引领是甘肃农商银行坚守兴陇助农初心的核心引擎。新的历史时期，甘肃农商银行作为扎根陇原大地的农村金融主力军，要切实发挥自身主观能动性，积极打造“党建+金融”深度融合的服务体系，从而有效筑牢助农服务根基。
甘肃农商银行需积极打通金融服务“最后一公里”：在全省设立党员先锋服务站，由党员客户经理联合村支书、致富带头人等组建金融顾问小组，深入开展走村入户需求调研，全面掌握村集体产业发展规划、农户生产经营等方面的实际难题，并提出针对性强、可落地的解决方案，实现金融资源配置与乡村实际需求同频共振;创新服务机制，推行“党建考核+金融绩效”双挂钩制度，将涉农贷款增速、普惠小微覆盖率等助农服务成效纳入基层党支部评星定级核心指标，持续激发党员干事创业的积极性与主动性，推动其全身心投入乡村振兴服务工作。
二、产品创新，精准滴灌产业沃土
产业振兴是实现乡村振兴的关键。因此，甘肃农商银行要主动聚焦全省特色产业和区域优势产业，积极以产品创新为突破口，打造多层次产品矩阵，促使金融服务可以满足不同经营主体的差异化需求。
甘肃农商银行需打造基础金融“通用粮草”，以此托稳农户生产基本盘。例如，针对留守老人、妇女等群体，聚焦办贷难题推出亲情联名卡，允许子女通过线上授权为父母代办贷款申请;针对普通农户，结合其小额、高频的资金需求，推出兴陇惠农贷标准化产品，实行差异化利率定价，满足其资金需求。在此基础上，甘肃农商银行还需设计特色产业专属金融套餐。例如，针对玉米产区推出种子供应链贷，为农户提供“保底收购+仓单质押+保险兜底”的综合融资服务;针对养殖区域推出活畜抵押贷，通过植入电子耳标实现牲畜资产数字化确权，切实解决活体抵押评估难题，为养殖户提供充足资金支持。
三、科技赋能，拓宽普惠金融渠道
针对乡村地区存在的金融服务半径大、触达成本高等问题，甘肃农商银行要强化对科学技术的应用，既实现对物理网点时空限制的有效打破，也达到让现代金融服务“飞入寻常百姓家”的目的。
甘肃农商银行应积极构建兴陇e贷全流程线上服务平台，支持农户通过手机银行App完成从申贷、审批到放款的全流程操作，平台整合身份核验、信用评估等功能，真正让农户足不出村即可享受便捷金融服务。与此同时，甘肃农商银行需依托机器学习算法构建智能风控模型，对贷款资金流向实施穿透式监测，覆盖生产经营、消费支付等多场景资金用途核验，结合大数据分析识别异常交易模式，一旦出现挪用风险立即自动触发预警，15分钟内启动人工复核机制，形成“技术监测+人工干预”的双重保障体系，全面守护资金安全。
(作者单位：甘肃农业大学)
