■ 黄春景
按照中国外汇管理规定，每人每年最多只能换汇五万美元。中行则推出优汇通无限换汇业务，专门针对北美、澳洲和欧洲的投资移民。中行工作人员称，别管您钱有多黑，多见不得光，银行都有办法给你洗白，并且安全的弄到国外。记者发现，中行已抢了不少地下钱庄的生意。（7月9日《中国证券报》）
中国银行造假洗黑钱与地下钱庄抢生意，消息一出，旋即引来舆论哗然。作为门户银行，这种行为将带来不小的危害。据笔者所知，国际上对于反洗钱网络的建立已经有长达数十年的经验，通过建立国际间法律、国内法、国际反洗钱组织等构件的整个体系应该说比较成熟，但面对每天数以亿计的交易量，银行很难面面俱到，何况是作为金融机构的银行。于是乎，对于异常的资金流动或者交易，监管部门只能进行形式上的审查，无法进行实质审查，而真正的洗钱交易往往都是披有合法的外衣，比如这次中行公然造假洗黑钱。
让笔者纳闷的是，是什么让中行胆敢如此参与造假洗黑钱，细究根源笔者认为主要归咎于以下两点：一者，疏于内部合规风险的管控或内部管理出现问题造成漏洞；二者，不排除中行为了争取业务，而未能对一些可疑交易进行严密核查；再者，未能有效识别风险，明知做这些就像做贼一样，却还抱着侥幸心理搏一搏。按理说，中行有责任和义务对流出的问题资金进行监管，如今不仅不查，反而帮助问题资金外逃。如果不是媒体曝光，任此下去后果不堪设想。诚如平安证券首席经济学家钟伟表示：“非常恶劣，如果出假的资金来源证明，明知道这些境内钱不干净，还主动帮客户出谋划策，那就是协同犯罪了。”
近年来，随着经济金融全球化程度的提高，我国不少银行开始迈出国际化的步伐，未来面临的跨国监管风险将随之加大。银行造假洗黑钱的行为迟早将会被公诸于众，想不到这么快就被媒体曝光了。此举或跟国内当前的高压反腐态势有着密切关联。据说这些移民款不少是来自于国内贪官污吏或者境内不干不净的财产收入，如果有金融机构、移民中介配合，把这些应该予以清理和罚没的收入转移到海外去的话，那么对于惩处不法官员就是负面影响。不但如此，移民款如果形成一定规模，还会对国内经济产生影响。由此观之，银行造假洗黑钱所牵涉的问题，必须引起高度重视。
透过中行造假洗黑钱这一事件，对我国银行业带来的教训和反思无疑是深刻的。首先监管部门应强化对于洗黑钱的监管，完善监测体系，这一事件显示出监管部门在反洗钱的监测体系上存在漏洞，在监测指标上应尽可能完善。其次，站在银行角度考虑，应防止过度追求经营业绩而放松防范的导向，毕竟涉入洗黑钱对银行的伤害不言自明，一方面是对此的处罚一般比较重，另一方面是对行业的打击巨大，尤其是当前我国的银行开始逐步进行国际化步伐，在国际上面对的洗黑钱的风险会越来越大，这点应引以为戒。
当务之急，除了监管部门强化对于洗黑钱的监管，完善监测体系，并加大对涉及洗钱机构的惩罚力度，还需要银行廉洁自律，夯实银行合规管理内在基础。银行业的合规管理不仅要依靠外部监管和约束，更需要银行自身的内在机制和文化的培养渗透。
亡羊补牢，犹未晚矣。形同虚设的外汇管制，是时候反思制度漏洞并及时打上补丁了。只有尽快修复系统漏洞，外汇管理方可有望规范与安全。
