■ 陈江铃
近日，银监会已向各家银行下发《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》。意见稿对委托人P2P平台、存管人银行都做了诸多细致的要求。91金融创始人、董事长、CEO许泽玮认为，此举意味着银行资金存管将成为网贷平台发展的硬门槛，并将加大银行推进网贷存管业务的意愿，促进国内传统金融与互联网金融融合发展。
据了解，2016年6月，91金融旗下互联网理财平台91旺财便成功上线厦门银行资金存管系统，成为国内首批实现银行资金直接存管的理财平台，并率先完成了《互金指导意见》《网贷意见稿》等相关法规的各项合规要求，是国内第一家实现完全合规的互联网理财平台。
据介绍，在《互金指导意见》和《网贷意见稿》等相关监管法规出台后，91旺财严格遵循各项规定，对信息披露、投资者风险提示、用户实名认证、产品登记、用户信息保护等各方面都进行了相关改进，上线银行资金存管系统标志着91旺财成功打破合规“最后一公里”梗阻。
合规是平台生存的不二法则
2016年，注定是国内网贷行业不凡的年。一方面，乱象频发导致的信任危机使得市场“谈P2P而色变”；另一方面，《互金指导意见》《网贷意见稿》，以及全国性的互联网金融专项整治和各类地方性规范整顿等逐步趋严的政策性打压加速着行业洗牌，相当一部分平台因无法满足监管要求而被淘汰出局。
数据显示，2016年上半年，国内网贷平台数锐减246家，并呈现出阶梯下降的走势。许泽玮认为，在监管整治不断加码的背景下，“僵尸平台”必将被淘汰出局，唯有“合规”才是平台生存下去的不二法则。
以身作则促行业融合发展
事实上，91旺财的合规专业化发展之路，正引领行业的发展趋势。据介绍，自成立以来，91旺财始终积极拥抱监管，坚持合规发展，坚决不触碰红线，并以身作则，引导行业良性发展。
2014年12月16日，在国内互联网金融行业尚处于监管真空阶段，91旺财便加入到北京市网贷行业协会，并成功当选为协会副会长单位，为维护和促进北京网贷行业的稳健发展贡献自己的力量，引导国内网贷行业自律发展。
2015年7月18日，互联网金融行业基本大法《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》正式发布，并提出充分发挥行业自律机制在规范从业机构市场行为和保护行业合法权益等方面的积极作用。同时提出人民银行会同有关部门，组建中国互联网金融协会。
在此背景下，2016年3月25日，经党中央、国务院批准，由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织“中国互联网金融协会”正式成立，91金融成为协会首批会员单位。此举是监管决策层对91金融商业模式、资质的高度认可。
许泽玮表示，互联网金融行业是金融创新的主力和现有金融体系的有效补充，实行底线监管，监管层应该给予创新发展的空间，同时还是需要加强自律。他认为，中国互联网金融协会的成立，在熟悉行业发展的特点上，起到了督促行业自律，保证行业在监管框架下，真正创新的组织作用，以及通过推动行业自律，共同约定准则，营造新兴金融生态环境。
“未来，91金融将继续积极拥抱监管，通过自律以身作则，在行业内起到模范带头作用，促进整个互联网金融与传统金融的大融合。”许泽玮说。
提供更好的普惠金融服务
在《互金指导意见》《网贷意见稿》两大法规中，均对网贷平台发展提出了严格的要求，其中包括：客户资金第三方存管制度，信息披露、风险提示和合格投资者制度、客户信息保护等各项规定，并明确要求网贷平台要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。
据了解，91旺财专注于北上广等一线城市房产足值抵押，意在通过互联网技术手段，打破金融与消费者之间的信息不对称，实现借款人与出借人的点对点对接。为保证投资者资金安全，91旺财设立了严格的风险控制体系，其所有金融产品均由金杜律师事务所和天健会计师事务所审核。
此外，91旺财还设立了独立的银行风险保障金账户，并与中国人民财产保险公司合作，为用户账户提供保险服务，为用户资金安全再添一道防护锁。
一直以来，91旺财都对借款人基本信息、融资项目基本信息及相关文件进行详细披露，并对投资者信息进行严格保密。在91旺财网站显著位置会定期披露平台经营管理信息，并会对投资者进行风险提示，通过风险评测为投资者提供投资参考。
在合规的基础之上创新
许泽玮称，一家完全合规的平台应不惧任何披露，透明化运营能够更好地保证用户资金安全，对平台自身发展而言，也将起到一定的监督作用，促进平台始终如一的合规发展。“未来，91旺财将继续以用户资金安全第一为宗旨，坚持合规发展，为他们提供更为优质的普惠金融服务。”
“合规是平台发展的根本。”许泽玮强调，未来随着政策的进一步收紧，再加上行业竞争加剧，一大批平台将会被市场淘汰，但发展必须建立在合规的基础之上，任何报侥幸心理的平台都没有发展机会。
“我们既要以互联网的思维去研究如何创新互联网金融的发展模式和路径，更要运用金融法治的思维去审视互联网金融风险。把握互联网金融本质，明晰其定位，界定其中三大法律风险，为规范互联网金融健康发展提供法治基础。”许泽玮说。
