银企互动
直面中小企业融资难
□ 莫艳萍 马晓媛
很差钱，是中小企业面临的现实困境。
“钱袋子”越扎越紧，更是银行的真实处境。
5月18日起，央行再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这是央行今年第5次上调存款准备金率，也是央行自去年以来准备金率的第11次上调，此次上调之后，大中型金融机构存款准备金率达21%的高位。
上调存款准备金率意在收紧流动性、对抗通胀，但同时也减少了银行的可用放贷资金，增加了企业尤其是中小企业的融资难度和成本。
尽管银行信贷额度紧缩，门槛提高，可中小企业仍然保持着旺盛的信贷需求。
银行高层
贷款难是两头难
提到贷款难，中小企业大都埋怨银行等金融机构“重大轻小”、“嫌贫爱富”、“重公轻私”，只喜“锦上添花”不愿“雪中送炭”。
“其实，贷不到钱，中小企业本身也应反思调整和改变。”中国农业银行广西分行副行长江武成说。
江武成认为，中小企业贷款难的症结是两头都难：中小企业贷不到款，银行想放却放不出。
江武成解释说，“最近的10年，中小企业的生存状态越来越引起中央和地方的关注，国家层面已经出台了很多鼓励、保护、促进中小企业发展的法律法规，包括国36条和广西的38条等，人民银行、银监局也要求、鼓励、督促各家银行加大对中小企业贷款的支持力度，但现实情况是，银行等金融机构很难找到符合信贷标准条件的中小企业，想放放不出去。”
“要寻求解决的办法，恐怕银行和中小企业都必须调整、改革或改变。银行方面，必须针对中小企业的特点放低门槛，创新产品，创新担保方式，培育中小企业的信贷模式。中小企业应适当改变其管理经营模式，更透明，更诚信。”
中小企业
四大症结待破解
在江武成等银行界人士看来，中小企业难获银行青睐，主要有四大症结。
症结一：信息不透明不真实。这是金融机构对中小企业信贷约束的主要原因之一。银行普遍反映，中小企业信息不透明，财务报表不规范，数据不真实，资料不全面，虚账、假账比较多，造成贷款难，放款难。
症结二：经营管理不规范。为避税，实赢账亏，为融资，报表虚假，企业或为高污染高能耗企业，或处于产能过剩行业，或处竞争激烈的行业难获市场准入或信贷支持。
症结三：有效担保难以落实。广西中小企业多以劳动密集型企业为主，真正高科技型中小企业不多，使得中小企业能够用来抵押担保的固定资产少，且目前担保中介市场发育不充分，愿为中小企业提供担保的中小机构少之又少，中小企业相互进行联保等方式没有得到广泛认同。
症结四：诚信不足。一些企业不太注重诚信经营，想方设法套取银行贷款，有的甚至千方百计逃避还款，有的企业利用改革破产的手段逃废债务，有的企业相互之间拖欠货款比较严重，三角债较多，留下大量不良贷款，使得商业银行在贷款的选择上对中小企业比较谨慎。另外，一些中小企业主金融意识缺失，拿信用卡透支借钱又没按时还款，无意间产生不良信用记录，损害了自己的诚信形象。
近两年，为支持广西民营经济做大做强，广西银行业也做了很多努力，包括创新信贷制度和流程，创新担保方式，探索小企业专业化经营，为中小企业量身定做贷款品种，组建服务中小企业的专门机构等。
在各方面的扶持下，近几年，广西中小企业贷款难得以部分缓解，目前，广西正在进行上市准备的中小企业有10家，有关部门正在组织制定实力强、发展潜力大、具有发债能力的企业进入债券市场，力争年内有10家中小企业集合发债或发行集合票据。
当然，作为中小企业，自身也应做相应的改革转型。不少民营企业家均表示，未来将按照银行界的要求，逐步实现民营企业的几个转型：信息披露转型，转变旧的信息披鼓露方式，完善财务管理方式，规范企业运作，在不涉及商业机密的情况下，尽量公开财务信息；管理转型，逐步改善或放弃家族式管理，引进职业经理人等各种高级管理人员；融资方式转型，尝试加大股权融资、兼并整合、实施技术创新产品创新、市场营销转型等。
