为进一步突破担保制度和人力成本的发展瓶颈，解决中小企业融资难的问题，针对大量中小企业使用电子商务工具开展经营活动的情况，中国建设银行浙江省分行自2007年2月开始在同业中首倡网络银行业务。
该行以网络银行为平台，携手网商阿里巴巴，开展电子商务领域的合作，推出了网络银行电子商务联贷联保业务、网络银行电子商务速贷通业务等小企业信贷产品，在业务发展和经营模式、客户评价办法、贷后管理模式、保全模式、客户识别标准等方面进行了创新，取得了突破性进展，形成了独特的网络联保服务模式。
借助网络商务信用
解决担保难题
建行浙江省分行投入大量人力物力，在建行科技系统支持下，耗时15个月，开发完成“网络银行系统”，在建行系统首次实现对公信贷业务全流程网络化、集中化操作，大大提高了流程效率和放贷速度。建行将企业的网络商务信用指标纳入客户评级评价体系，确定联合体授信总额度及各成员额度，每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，建行藉此发放一定额度的信贷业务。
该模式较好地解决了小企业向银行申请贷款过程中担保难的问题，使那些缺乏信用记录、缺乏抵押品的中小企业可以凭网络交易记录和信用评级满足银行的资信评估要求，依托网络交易关系组成的联合体获得银行贷款。
创新与传统结合
严把风险关
浙江某机械有限公司、椒江某金属制品有限公司和台州市路桥某铜业有限公司是台州的三家小企业。为解决生产经营所需流动资金，由浙江某机械有限公司为牵头人(该企业为某电子商务网站注册会员，具备一定网络信用参数)，三家企业组成网络联保体，共向建行提出了550万元的授信额度需求，其中浙江某机械有限公司、台州市路桥某铜业有限公司各200万元，椒江某金属制品有限公司150万元，期限1年。这三家企业在建行“网络银行系统”全流程网络化、集中化的支持下，从报名到审批结论出具用时5个工作日，及时获得了经营周转所需资金。
在这一过程中，建行浙江省分行创新与传统相结合，坚持多方审查，严把风险关。以上述案例中的浙江某机械有限公司为例：
一是加强对企业综合信用审查。在贷前准入环节，建行浙江省分行结合网络信用、企业主个人信用、企业信用等非资产类指标给企业增信。通过查询阿里巴巴平台、人民银行征信平台，了解到客户网络信用、企业信用均良好，判定该客户综合诚信度较高，值得信赖。
二是对企业财务状况进行审查。该行客户经理结合多年从业经验以及实地调查，从企业长短期偿债能力、盈利能力、营运能力及成长能力等方面据实对企业的财务报表进行了深入分析，发现近两年企业银行信用有所增加，抗风险能力总体较强；资产利用效率较高，且较为稳定。由于企业生产的产品所需工时较长，占用时间较多，导致存货周转率一般，但企业总体运营能力较稳定。
三是对企业或有负债进行审查。该行客户经理着重调查了客户的对外担保情况，对可能造成的代偿风险做出评估。调查了解，该企业现对外担保860万元，其中被担保企业某缝纫机股份有限公司(担保额为600万元)多次荣获国家、部、行业的质量优秀奖、科技新产品奖，企业知名度、信用度都较高，经营周转都很正常。因此判定，企业的或有负债安全度较高，代偿可能性小。
四是对企业主资产进行审查。经调查，该企业主家庭净资产预测评估值为340万元，个人实力较强。
围绕以上四点，建行对网络联保圈企业一一分析以后，认为三家企业综合信用度较好，经营能力较强，资产实力较为雄厚，虽有差距，但对于各家200万元的授信额度而言，都有互相担保的能力，因此决定授予该网络联保圈550万元额度。
网络联保带来创新启示
中小企业融资难的核心是信息不对称导致的道德风险和逆向选择，本质是信息不对称而引起的市场主体(主要是银行)交易费用的高昂。
建行网络联保创新给我们的启示是：一是借助该模式降低信息不对称，即借助电子商务B2B平台和客户自身形成模式，利用网络信息降低了信息不对称。二是以现代信息技术创新优化了流程，提高了效率，节约了人力成本，降低了市场主体交易费用，从而拓宽了银行服务中小企业的领域和空间。
（浙江日报）
