2012年，农行重庆分行针对小微企业不同的金融需求特点，确保小微企业能“进得来”、“贷得到”、“办得快”，不断开拓创新服务，深入服务小微企业，推出适合小微企业的融资产品，截至去年12月末，该行小微企业本外币贷款余额达到257.93亿元，占全行各项贷款的13.72%，比年初净增51.22亿元。
小微企撑起百亿大市场
地处九龙坡区的重庆绿云石都钢材市场，是西南地区重要的建材、物资集散地，其商品辐射全国各地200多个市县，每年实际交易超过300亿元，带动1.2万人就业。这个大市场内有700多商家组成，他们注册资本普遍在50万-100万元，年营业额在5000万元左右。
在这个小微企撑起的百亿大市场背后，商户们说：如果你缺钱，通过农行你总能找到一种适合自己的融资方式和平台。
重庆钢腾物资有限公司的唐总，是最早入住那里的商户之一。最早的时候，没钱先“赊账”，现在向钢厂进货要现金支付，而工程回款却要2-3月。除订单供货外，还要保证一定的库存量，因此，公司良好运转至少需要上千万流动资金作保障。
“前些年，到处找关系借款贷款，房子都抵押了，只是杯水车薪。”唐总说，做钢材贸易的企业几乎没有固定资产，库存又无法充当抵押物，很难在银行融资。
绿云石都建材交易有限公司融资项目部龙经理表示，这个市场的700多商户中，做钢材贸易的占60%，达到400户左右。庞大的融资需求，也有偿还能力，就是没有“抵押物”的现状，让各大银行都很“纠结”。
何可是农行九龙坡支行公司业务部的经理，因曾经在个人金融部工作，他认识很多这里的商户。何可说，九龙坡支行将这一信息紧急上报重庆市分行，希望为这个市场的小微企业量身打造融资产品。
2010年下半年，农行重庆分行开始了绿云石都市场融资的“破冰行动”。农行组建专门队伍，对该市场进行摸底调研，并在两月内形成一份详细调研报告。
2011年4月，农行九龙坡支行和绿云石都市场管理方，赴上海松江钢材市场考察。
2011年5月，一种新的“四位一体”融资模式“松江模式”浮出水面，让银行、市场、商户、担保公司走到了一起。农行重庆分行首先与市场方以及担保公司联手达成三方合作协议，由担保公司对商户提供保证担保，市场方向担保公司提供整体反担保，贷款商户则组成联保体向市场方提供连带担保的方式解决商户缺乏抵押物问题。农行同时调整信贷流程，由市场整体推荐融资商户，分批次办理贷款申请，缩短办理时间。
2011年7月2日，首批贷款4亿发放到商户手中，每户融资金额1000万元。两年来，农行重庆分行为这个市场量身打造的独特融资模式，累计为商户们提供贷款超12亿元，贷款余额8亿元，帮助上百户小微企发展壮大。
农行服务小微企的创新之路
支持绿云石都上百家小微企业发展，仅仅是农行服务小微的一个缩影。近三年来，农行重庆分行探索小微企业“信贷工厂”模式，围绕“小微企业经营管理重心下沉”，加大了小微企业金融产品创新力度，优化小微企业信贷流程，农行重庆分行勇担大行的社会责任，一直走在服务小微企业的创新路上。
服务创新：
“银商”“银市”模式深入微企
农行强化多方合作，在合作模式以及信息合作方面探索并建立一些行之有效的小微企业金融服务新模式。
创新“银商合作”模式，与市总商会、浙江商会、温州商会、福建商会等进一步合作，与广西商会、上海商会、广东商会等达成了合作意向，通过商会平台支持了200多户在渝企业。进一步推进“银市合作”模式，按照“一市场一策”的营销理念，深化小微企业的金融服务，对绿云石都的金融就是其中的典型。此外，农行还在多方面拓宽合作渠道，全行45个分、支行主动出击，与小微企业促进会、重庆市小微金融服务超市、重庆市微企协会、重庆小微企业网等多平台合作，真正做到 了银行深入小微企业。
营销创新：
布局优质重点微企业群
创新设立专营的“信贷工厂”模式。这一模式的创新和推广，农行去年在小微企业的信贷营销上保持了良好的态势。
农行优先支持符合信贷政策、产业政策、环保政策、有技术、有发展前景、个人信用良好的小微企业。包括：依托产业链条，支持为重庆市支柱产业、重点发展产业的龙头大中型企业集团的配套服务的中小微企业；依托产业集群，支持IT产业集群中绩效居前的小微企业；依托知名商会、国家级园区、大型市场、具有专业化、集约化的特色的优质小微企业；依托出口贸易，支持业绩优良的出口导向型小微企业；依托技术创业，支持拥有核心技术，市场前景明朗的优质科技型小微企业。
产品创新：
满足不同客户融资需求
立足小微企业这片蓝海市场，农行深度挖潜现有客户资源，以现有客户资源作为业务突破口，以简式快速贷款，自助可循环贷款，厂房按揭贷款三大产品为推手，不断推出适合小微企业的新产品。
去年5月，农行联合重庆市市微企办、市微企协会，推出首张专门针对小微企业的微企联名卡，该卡集会员卡、借记卡、信用卡于一身，兼具会员识别，日差资金结算以及最高5万元的信用贷款额度的功能，也是农行重庆分行支持微型企业发展的一个拳头产品，去年上千小微企业主办理该卡。
而针对大型专业化、集约化承兑高的市场类入驻客户以及大型工业、IT业等产业链集群企业、高新技术节能减排企业的资产现状及信贷需求，农行出台小微企业厂房贷，供应链融资、应收账款质押信贷产品，进一步满足本地小微企业客户金融需求，拓宽小微企业融资渠道，提升优良小微企业业务的市场竞争力。 （重晚）
