“与协会和商会相比较，商圈是一种跨协会、跨行业的圈子，由不同行业志趣相投的人形成，商圈的人大多沟通交流较多，信息比较充分，银行借助商圈开展融资活动，能够掌握到足够的信息和贷款对象的经营情况……”
□ 戴和清
5月12日，以“融资难”为主题的首场“中小企业圆桌汇”，吸引了长沙、邵阳、娄底、湘潭等市州的60多名中小企业老板参加。不少企业老板向银行和投资界人士现场“发难”，而对方给他们的建议是——要善于给投资人“画饼”。
热销新产品难拿到贷款？
据潇湘晨报报道，来自长沙的钟先生说，自己公司生产的“电烤炉”非常畅销，去年一年销售额达到千万，自己很希望这款产品能够迅速抓住市场，获得大量的资金支持，但贷款过程却并不理想。
蒋萍萍(农行湖南省分行营业部工作人员)：对于一些适销对路的产品，银行也需看财务报表，更加看重“三品”和“三表”。三品是指老板人品、贷款抵押品和公司产品，这三品可以判断老板口碑和资质；“三表”是指水表、电表、工资表，这三表能看出公司经营的状况如何。对于科技型中小企业，目前一些银行根据相关政府部门推荐项目，正在探讨开展信用贷款。
李会军(效果咨询首席咨询师)：很多企业都说自己的产品热销缺乏贷款，能不能换一种思考方式，如果你自己的盈利能力不行的话，即使拿到了银行贷款也可能是饮鸩止渴，实际上，公司缺钱的时候，往往是因为公司缺乏利润，或者是利润转化成了固定资产或者是库存。如果利润=盈利空间×赚钱速度的话，还是要以造血为主，那么拿到的融资也会是锦上添花。
宋小东(招商银行长沙分行授信审批部经理)：我们判断能否放贷，一个标准就是看企业有没有上规模，如果销售金额没有达到1000万以上，融资规模没有达到几百万的层级，是比较难拿到贷款的。对于有专利技术的公司而言，很多要的都是短期贷款，但这种公司大多经营时间不长，还处于烧钱的阶段，也没有清晰的赢利模式，银行从风险角度是不太可能给这种公司放款的。
没有足够抵押物如何得到贷款？
“现在很多银行一说起贷款，都是说你有没有抵押物，很多小微企业根本没有办法解决这个问题。”来自长沙的王炯说，我们小微企业要想得到贷款，多数都只能靠抵押自己的房产才行。
宋小东：如果企业规模很小，销售收入也不大，这个时候银行贷款肯定是需要抵押物的。但是对于一些上规模的企业，主要是销售规模至少在3000万以上的中小企业而言，没有足够的抵押物，银行也会根据实际情况来设计信贷产品，考量的因素有应收账款、现金流状况、结算方式等。
周儆(长沙再生资源回收利用协会秘书长)：在没有抵押物的情况下，银行需要发挥灵活性，比如可以充分与一些信誉较高的行业协会合作，通过行业协会推荐，快速地了解到每个企业的经营现状。银行还可以积极运用政策对协会里一些上下游关系比较紧密的会员企业，积极发展互联和互保信贷业务。
周平(湖南省中小企业局融资服务处处长)：目前，政府正在考虑发展“商圈融资”。与协会和商会相比较，商圈是一种跨协会、跨行业的圈子，由不同行业志趣相投的人形成，商圈的人大多沟通交流较多，信息比较充分，银行借助商圈开展融资活动，能够掌握到足够的信息和贷款对象的经营情况，在这种情况下，抵押物就可以忽略不计了。
哪类中小企业更受风投青睐
苏金平是长沙一家科技型企业负责人，公司主要从事微生物研究和应用，目前公司已经用掉了1000多万自有资金，为了让技术大面积进入市场，苏金平想到了找风投，但是风投到底青睐哪些条件呢？
崔毓剑(兆富咨询副总经理)：风投在本土选择中小企业进行融资，一般有三个标准：首先是公司业务是否符合我省战略性新兴产业发展方向，企业的发展空间怎么样；其二，销售收入门槛通常要在5000万至1亿元之间；其三，企业的主要负责人是否有事业拓展意识，如果缺乏这一点，一般风投是不太可能考虑的。
屈萍(湖南高新创业投资管理有限公司管理人员)：现在PE(私募股权投资)和VC(风险投资)越来越注重初创型中小企业资源。对于天使投资(指富有的个人出资协助有专门技术或独特概念的项目)来说，主要看企业的技术水平和商业模式，如果企业有一定的知识产权，或有创新模式，都很有可能拿到天使投资。此外，天使投资一般不怎么关注中小企业现有财务数据，但要求企业负责人要善于给投资人“画饼”，要能比较清楚地告诉投资者公司未来3-5年的发展规模。
贺沅舟(九鼎投资副总经理)：许多公司拿到了贷款，更多是看拿到了多少钱，并没有认真考虑如何从长远来让投资者的钱得到回报。中小企业老板们在战略制定上还需要不断加强，这样风投才可能会选择他们进行投资。
[圆桌笔记]
一场“圆桌汇”，因为处于特殊的“中小企业融资饥饿期”而变得“火药味”十足。或许，构建一个真正能满足各方需要的融资渠道，已成为当务之急。诚如一位中小企业咨询人士所言，想要注重风险控制和投资抵押的银行、以及注重成长性的风投快速俯下身去，并不可能是一下子可以办到的。但好在，大家已经注意到了这中间的隔阂，愿意坐下来一起喝茶。
