小微企业的融资困境一直是各界关注的焦点，大银行贷款无门，小融资机构又无款可贷，资金的难题好像完全无解。而宁波市宁海县跃龙街道商会却在9个月的时间里帮助会员企业融资4.2亿元。一个街道的商会，凭什么取得如此庞大的资金量？这个数字背后，究竟有着怎样的奥秘呢？
企业愁资金 商会“高效”借贷
嘉丰纺织是一家生产棉纱为主的中小企业，最近，总经理王家森在资金周转上遇到了困难：银行贷款即将到期，棉花货款需要结清，而公司的流动资金如果付了货款，就无法按时偿还银行，如果还了贷款，就要失信于原料供应商。另外，贷款没有还清，想再从银行借钱根本不可能，更何况公司已经没有可抵押的财产。
即使还有抵押物，想从银行贷款，也需要经过繁杂的审批手续，而事实上，王家森已经没有时间可以等待。如何在短期内筹集到100万元的缺口，剩下的只有民间借贷这条路了。而民间借贷，意味着更大的风险。
面对眼前的资金困境，王家森找到了街道商会。
不到一个小时的时间，没有抵押，也没有繁杂的手续，王家森就从商会借到了100万。而随后的七天内，王家森也还了贷款、付了货款，如期归还了商会的借款。
信用作担保 互动资金解困
看到这里，您可能要问了，商会的钱是从哪里来的？如此简单的借款手续，能否规避借贷风险、防止坏账的产生？是不是所有企业都可以向商会借款呢？
宁波市跃龙街道商会秘书长孔岳南介绍，商会拥有宁海县民政局颁发的专门执照，会员企业共同出资，并由人民银行宁海支行监管，商会以互助的形式缓解中小企业资金困难，不以盈利为目的。“第一档6万，第二档10万，第三档是20万。你今天借30万明天还了以后，后天又可以借30万，一定要把前面的钱还掉以后，往后再好借钱。”
互助资金实行封闭式管理，款项来自会员企业，专项服务于会员企业，借款归还期限原则上不超过7个工作日。
孔岳南告诉记者，“这个动态我们要掌握。假如你贷款的钱去买房了，买车了，自己花掉了，像这样的企业我就要把关了。”
尽管对会员企业的经营状况了如指掌，但是每一笔借款，老孔从来不敢掉以轻心，因为任何一笔借款出现问题，都会毁了互助资金会的信誉。互助资金会运作七年以来，没有发生一起违约事件；在这七年里，有七家会员企业倒闭，而倒闭的企业并没有向商会借过款。之所以没有坏帐的产生，除了互助资金会有一套规范、严格的运行机制和风险管控制度，关键是会员企业之间的信用制约体系。
推广经验 加强资金监管
通过集体的力量帮助会员企业解决资金难题，不但方便快捷，而且不会给企业造成压力。企业在帮助与被帮助的角色互换中，形成了相互帮扶的意识。不过，专家也表示，加强对商会资金的监管很重要。
目前，160多家年产值超过500万元的企业加入了商会，占跃龙街道规模以上企业总数的80%以上。
宁波市跃龙街道办事处副主任陈国兴说，到现在为止，初步统计了一下，该商会互助资金会一共帮助96家企业，帮助的资金达到了12.3亿。
而宁波市宁海县已经有5个街道推广建立了类似的企业互助资金会。经过7年的运作，互助资金会的利息收益已经达到近400万元，这笔收入已全部纳入互助会的抗风险基金，以提高资金会的抗风险能力，确保互助会的非营利性和纯公益性。
宁波大学商学院副教授应志方告诉记者，，第一点它是融资模式的创新，因为在我们国家还没有明文规定这样一种形式，这是一个创新；第二个它为企业的短期融资创造了条件；第三它在融资的过程当中，以及在运营过程当中重新构建起了一个商业信用体系，是一个民间的商业信用体系。
应教授认为，对于这种互助形式，政府应该及时在政策上加以明确，银行应该及时介入实施帮扶，这样可以实现双赢。他告诉记者，更重要是放贷以后过程的监管，资金到底流向哪里去了，这个需要一个很好的监控，商会自己也没法监控，需要和银行一起来配合。
（金兴）
