张政
在中国的私人银行领域，刘丹泓是资本自由流动的“规划”者。她说真正优秀的私人银行家不仅要精通投资策略，也要懂得如何规划客户的财富。
初试
多年的海外工作经历，让刘丹泓深知财富规划的重要性。回到国内后，她顺利进入了招商银行工作。3年时间下来，她不但得到了领导的赞赏，也学到了很多专业的知识。
2014年，招商银行瑞金支行开始筹建，刘丹泓因自身工作能力和专业知识强悍，被领导委以重任进入筹建工作组。那时，她刚休完产假，但无论是网点牌照、金融许可证还是经营执照都是她一个人“跑”下来的。随后，她发动办公室的同事和自己的家人朋友，把存款放到招行瑞金支行来。在她的带动下，银行当年就“揽存”超过千万，她也顺利拿到了当年的“行长特别奖”。
业务稳定下来后，刘丹泓盯上了招行的“理财”岗位。经过一段时间，她对银行的所有业务做了一个详细规划和分析，认为当年的银行只有两个岗位是自己有兴趣的。一个是理财，二是做贷款。尽管当年正是中国房地产行业大爆发的时候，贷款业务非常红火。但经过调查研判后，她最终还是放弃了贷款业务，选择了理财。
刘丹泓很清楚自己想要什么。那时候，招行有两大主要品牌，一是零售业务，二是对公业务。而这其中的拳头产品是零售业务。甚至在中国所有的银行中，招行的零售业务都是王者一般地存在。而在零售业务中，财富管理业务更是全国甚至亚太区的头一号。
有了目标后，她在短时间内考取了多项专业证书，包括国际金融理财师（CFP）、证券从业资格证、保险销售从业资格证以及认证私人银行家（CPB）。从完全不懂到成为整个系统业绩排名靠前的理财专员，她用了仅仅1年时间。2017年9月，她获得了招行系统的“保障类保险特别贡献奖”。
不久后，她认为自己应该在私人银行领域发挥自己的作用，于是主动申请去财富管理中心工作。但这个岗位对专业知识和实践的操作能力要求很高，而恰恰她缺少相关的实践经验。所以，几乎所有的部门领导都不看好她。那一段时间，她狂补各种理财知识和技能，在最终的面试环节，凭借烂熟于心的招行理财政策和对理财知识的掌握，赢得了在场所有评委的认可。
尽管如愿进入到财富管理中心，但她很难独立服务客户。有一次，正赶上领导外出参加一周时间的业务培训，刘丹泓终于等到了属于自己的机会。那一周时间，她一天至少见3位客户，哪怕客户没时间，她也会把一份详细的持仓调整方案发给客户。她的方案深深打动了客户，那一周，刘丹泓的业务量就达到了惊人的1600万元人民币。没多久，一位客户又把他的保单从原本的800万提升到了1500万。
成就
2018年，刘丹泓正式通过招商银行南昌总行的培训，成为招商银行赣州分行财富管理中心执行总经理。这也是她正式成就私人银行领域专家的开始。在最初培训的一段时间，她每天都要经历获客量的考核。除此之外，还要经历对客户资产配置实施率、收益率的考核。整整一年时间，刘丹泓学到了大量高净值客户的财富管理案例。
通过大量的案例，她可以清楚地知道高净值人群的需求是什么，他们最担心的是什么。通过分析，她能迅速抓住高净值人群的痛点，并能够给出客户满意的财富管理方案。而她的业务能力也犹如脱胎换骨一般得到了极大地提升。
多年下来，刘丹泓明白了一点：与高净值人群交往，一旦你不能给对方提供价值，他是不会把时间放在你身上的。
曾经有一位客户，刘丹泓花了一整夜的时间为她做了财富规划方案，但对方连一眼都没看就直接推开刘丹泓的手，甚至眼皮都没抬地告诉她：不感兴趣。回来的车上，刘丹泓哭了一路。那种不被尊重的感觉令她至今难忘。后来，因为客户自身的原因再次找到刘丹泓的时候，她还是非常有礼貌地给对方做了高达数千万元的家族信托管理方案。而这位客户，也对当年自己的无礼，表达了深深的歉意。
刘丹泓在业务层面的专业性，在业绩上体现得淋漓尽致。在2019年至2024年间，她累计为超过50个家庭搭建家族信托，配置保费高达1亿元，为客户实现财富保值增值和传承，树立了行业标杆。很快，年度卓越精英奖和十佳零售客户经理等荣誉落在了她的身上。
2021年，作为私人银行领域的专家，刘丹泓服务的高净值人群已经达到30名左右，高峰时，她负责管理的财富已经超过十数亿元。2022年，作为私人银行领域的专家，刘丹泓服务的高净值客户超过了100名，管理总资产规模高达20亿元，成为私人银行领域令人仰望的存在。
2024年底，刘丹泓在香港招商永隆银行开启职业新篇章，她在短短7个月内新增管理资产8亿港元，使总资产规模从2024年底的17亿港元增至2025年7月的25亿港元，增幅高达47%。服务的高净值客户数量从83人增至115人，彰显了她在全球财富管理领域的卓越能力。
结语
刘丹泓说私人银行家的最高境界，是让客户不仅信任你的专业，更信任你的价值观。自己的下一个目标，是成为中国金融协会的会员，为更多的客户提供专业的私人银行服务。
