银企关系日渐恶劣，信任破裂，而中小银行对资金的需求却并未随之减小，基于中国庞大的中小企业数量，其融资无疑存在巨大的缺口。在这样的环境之下，也为银行的中小企业贷款业务带来一个机遇。不仅外资银行逐渐涉入在华中小企业贷款业务，社区银行的说法逐渐被提及，除此之外，各类中小规模的新型融资方式也存在发展良机。
外资银行试水中小企业贷款
银行与中小企业之间的矛盾由来已久，并进入最恶劣的时期，中小企业把希望转到国家政策，希冀利用国家的调控让银行资金能更多地转向中小企业。虽然，各大银行也有各种探索和举措出台，但对于庞大的中小企业群体，以及其所需的庞大的资金规模，这无疑显得杯水车薪。
中小企业融资贷款存在巨大的资金缺口，对此毋庸置疑。而这也就给在华的外资银行看到了机遇之光，即使外资银行与国内银行之间存在很多的不足和弱势之处，但不可否认的是外资银行已然涉足中小企业贷款业务。
据了解，花旗银行在2004年就开始在中国大陆启动中小企业信贷业务，并设立商业银行部专门为中小企业贷款服务。2008年汇丰中国也紧随花旗之后，正式推出中小企业业务，并打造了一批150人的中小企业专业服务团队，覆盖其在华的全部分行，客户数量也在逐年增长，2012年中小企业资产贷款业务，一经推出便广受亲睐。
渣打银行于2006年在中国率先推出“中小企业无抵押小额贷款”，这一款针对中小企业的信贷产品，自推行以来，便被数家银行纷纷效仿，也为一部分企业解决了资金困境。2010年，渣打银行再次推出“一贷全”的创新型的信贷方案，为客户量身订制的产品能够满足不同企业在不同时期的各种贷款需求。
其后渣打银行又推出“Straight2网上交易平台”，这是基于合适大企业的网上交易平台简化而来，专门针对中小企业业务的一个交易平台。而这也正显示出其对小额信贷方面的发展力度和决心。
外资银行频频在针对中小企业的小额信贷方面发力，这也显示出中小企业融资方面的发展机遇。虽然，银企关系破裂，却并不妨碍外资企业不断推进中小企业融资业务。
可以看到，中小企业在面对国内银行抵押和担保方面表现出弱势，大部分小企业的所有者都会选择用私人财产作为抵押物，其局限性可想而知。事实上，在抵押物方面，有无形资产抵押、应收账款质押、存活抵押等多种方式。然而许多中小企业并不知道这些抵押形式，当然其使用率也就极其低，这便导致中小企深陷融资难的困境中。
与国内银行不同的是，外资银行更加看重的是中小企业的现金流和行业增长前景，而非单一的注重企业的抵押和担保。这对中小企业信贷成功起着关键作用。另外，外资银行的贷款期限一般而言，均比国内银行的期限长，这方面也是外资银行的优势之处。
外资企业看重不是中小企业劣势的方面，也不仅仅把银行当做一个发放资金的机构，而是与企业一起发展。对此渣打银行方面曾表示，小额信贷产业链要基于为企业建立可持续发展的出发点，使得借款人建立一个可持续的生产能力、再生产能力，而不是单纯的给企业发放信贷。
而在企业方面，一些中小企业主表示，如今与银行的关系并不仅仅局限于获得资金借贷和银行产品，银行方面给予的金融解决方案等信息亦是企业所期待的。通过这样的方式，企业不仅得到了资金周转，更提升了企业的财务效率和经营效率。
另外，针对如何对申请信贷的企业进行考察和审核，外资银行也有其灵活而全面的方式。渣打银行就形成了“打分卡”的制度，对相关企业的各个时期都能有详细的了解，无论是借贷前、贷款期间还是贷后都有明确的指标，其中包括企业家的背景、盈利情况、现金流量、行业前景等多方面内容。
中小企业是不可或缺的经济体，其数量众多，范围广大，对资金的需求也是更为急迫的，一场融资的成功与否甚至会决定一个中小企业的生死存亡。在国内银行重国企轻中小企业的现实环境之下，外资银行在小额贷款领域的发力无疑对双方均有好处。
创新融资前景
中小企业融资遇到瓶颈，银行少有支持，且融资成本较高，贷款难以成功，企业们不得不寻求他法，在这个时机中，新型的融资方式或者融资机构便有了一个良好的发展环境。7月13日，在2013年的湖北现代服务业发展论坛上，著名经济学家成思危提出成立社区银行缓解中小企业的融资困境。
社区银行这个词早在2005年就被“中国风险投资事业之父”成思危提出来，但是当时仅仅只是提及而已，直到现在，银企关系极度恶化的时期，又正式向大众提出，并认为在当下为解决中小企业的融资难，应大力发展社区银行。
成思危认为社区银行有其独特的优势，这是其他商业银行所不具备的。首先，社区银行与大企业、国企的关系不会太密切，不会有商业银行那种亲大企业疏中小企业的弊端；其次，社区银行可以为中小企业与民间资本搭建一条通道；然后，社区银行立足于当地，对相关范围内的企业都会有一定的了解，相互沟通交流会更顺畅，可以改善银企之间信息不对称的问题；最后，银行的负担也会相对较少，而企业失信违约的风险也会减小。
据了解，社区银行源于美国，其本质特征是能在根本上实现金融资源取之于某一群体并运用于同一群体的目标，形式上是小型现代商业银行。其机制灵活、风险低，在国外已经相当盛行，尤其是美国，其已经成为美国银行机构的主体。
而在国内，社区银行还在襁褓阶段。可以看到，现在中小企业生存的环境不佳，融资极度困难，势必会有一些新型的融资机构或型式出现。业内人士表示，社区银行具有其独有的优势，才此情此景下有所发展当属必然。
中小企业信贷是一个不容忽视的问题，其关乎中小企的生存，也能影响经济的发展快慢和社会的稳定。在这样一个大的困境之下，中小企业信贷这块蛋糕的诱惑力愈发突出。大型商业银行的忽视，让中小企业的融资变得难上加难，可对资金的需求不会随着困难而减少。中小企业信贷的发展前景由此而显现。
基于此，服务于中小企业信贷的各类机构、各种融资模式会因此形成，如何在这块诱人的大蛋糕面前显露优势，只有不断的创新、不断地适应现状才可。社区银行的优势已经展现，其他创新融资模式或机构也会相继而生。
