农业是我国的立国之本,亦是强国之基。
随着经济增速的放缓和资源约束的加强,农业和农村经济面临着许多的新挑战和新问题。有效供给跟不上农产品升级需求、资源环境承载不了绿色生产要求、农产品价格缺乏国际竞争力等现象,成为新常态下农业和农村经济面临的新挑战。
从年初的中央一号文件连续14年聚焦“三农”到今年两会代表委员们多次谈及农民增收、农业供给侧结构性改革等“三农”问题,便能够看出其发展的重要性。中央一号文件提出“深入推进农业供给侧结构性改革”,“加快培育农业农村发展新动能”,成为当前“三农”工作的重中之重。
激活“三农”内生发展动力
实现农业发展的现代化,需要更为信息化、网络化的金融服务。尽管发展中面临着诸如征信缺失、自然风险较大等问题,但农村金融在推动“三农”发展方面发挥了不可忽视的作用,发展空间依然很大。
近两年来,以阿里巴巴、京东、苏宁等为首的电商巨头以及翼龙贷、希望金融、91金融、PPmoney等网贷平台,积极布局农村金融,通过创新的金融服务手段,激活“三农”内生的发展动力。而随着金融科技的发展,用数据技术等方式发展农村金融得到了有益实践,在缓解农村金融发展问题的同时,对农业可持续发展能力的提升也起到了促进作用。
从中央一号文件中鼓励“金融机构积极利用互联网技术,为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务”也能够看出,互联网技术在实现线上线下融合发展、强化风险管理等方面所发挥的作用受到了战略层面的认可。
整合资源 借“互联网+”造血
农业供给侧结构性改革,一方面要让农民的收入增加;另一方面也要让居民的“菜篮子”、“米袋子”鼓起来,保障有效供给,实现二者双赢。
“传统农业发展面临的一个核心问题就是种养殖业的分离。”平顶山畜牧局局长杨四震表示,“养殖整体效益较高,但规模化养殖污染严重,种植业水肥药需求大,过量化肥使用导致土质恶化土壤板结,影响产出质量,可持续发展问题显著。”打通农牧业、打造绿色循环的产业链模式迫在眉睫。
以京东农村金融“京农贷”与中华联合保险在平顶山打造的“合作社渠道+保险服务+数据化风控”的模式为例,该模式以互联网大数据金融服务为杠杆,帮助平顶山地区形成了“猪吃有机料、粪施有机田、出产三无肉、直供上海滩”的生态循环农业产业链。
与单纯的电商模式不同,“互联网+”在“三农”领域的应用不应仅是线上销售、网络借贷、网络保险等单纯的金融服务,还需结合传统农业发展长期以来存在的痛点,深度融合线上线下资源,从种植养殖的购买配种、农药喷洒,到收割出栏、物流、销售、配送环节探索循环农业模式,依托多样化的金融服务,实现农业产业链的生态闭环,要“输血”,更要“造血”。
以科技手段提升风控能力
从电商平台与互联网金融纷纷转战农村金融能够看出,其对于这一市场的重视程度越来越高。
众所周知,农村金融最核心的一环是风控。
因农业生产受自然因素影响较大,流动资金需求大,农产品价格易出现波动,土地、养殖的家禽牲畜等核心资产难以抵押,征信体系长期缺失,信用风险较高,导致金融服务难以在农村地区得到有效开展。
大数据、云计算以及人工智能等新兴互联网技术的出现与应用,帮助金融消费者进行信用风险评估,令因缺乏相应信用记录而无法获得支持的群体获得金融服务。上述《报告》中也指出,互联网依靠大数据技术及O2O商业模式,可建立商业信用机制,并将其纳入整个风险评估模型,进而帮助贫困人群获得信用资本。
可以说,在信用机制普遍不完善的农村,如何运用技术手段助力风控能力的提升,是目前很多意在农村金融领域深挖的企业与平台十分关注的话题。
