■ 晴川 机关职员
继深圳之后，广州也开始对校园贷款展开专项检查。日前，广州市互联网金融协会下发《关于规范校园网贷借贷业务的通知》，将配合广州市监管部门对校园网贷行为进行整治和查处。然而，记者连日走访却发现，以往高调的校园贷在开学季悄然玩起了“隐身”。（9月8日《南方快报》）
“校园贷”初衷在于，帮助部分有需求大学生缴纳学费或者资助他们进行小型创业，这体现了商家的社会责任，客观上也有助于活跃经济。显然，这是一种正常的金融服务行为，没有原罪。然而，大学生毕竟是巨大的优质目标市场，商家自然垂涎这块诱人蛋糕。当有利可图与逐利本性一嫁接，则势必会带来一个事实，就是通过降低借贷门槛“请君入瓮”，尤其对于缺乏自制力又有强烈消费欲望的大学生来说，更是致命诱惑。问题是，大学生既没有固定收入也无资金来源，因为缺乏足够偿还力，违约风险自然就高。诱惑往往带来致命后果，譬如给自己背上无法还贷的征信污点，甚至导致因债自杀的悲剧发生。
要说悲剧原因，学生自己自然有责，但根本还在校园贷身上。为什么一些校园贷面对整治和查处行动选择隐身？绝非良心发现了要洗手不干，无论是躲避风头的暂时钻进地下，还是利用微信等更为隐蔽的方式继续吆喝，都表明忧惧害怕，心中有鬼。如果不剥离这些校园贷身上被利益附体的鬼，必然有一天会跑出来继续兴风作浪。此次包括广东在内的多地发文对其整治和查处，就是一次“驱鬼”行动，很及时也很必要。
如何成功驱鬼？在笔者看来，最关键的就是要给校园贷设道门槛订个规矩，建立起一套合法透明的市场规则。这个规则，不一定要像银监会那样“禁止向18岁以下学生发放信用卡”而显得因噎废食，至少对欲贷款学生的经济状况和还款能力建立一个评估机制，尤其要对校园贷利率做出严格限制，做到权利和风险兼顾，避免出现变相投放高利贷的盲区。当然，有了市场规则并不等于就能恪守规则，这就要求监管时刻在场，时时打瞌睡或总作壁上观，虽或可一时对钻进地下的奸商产生一定威慑力，但要彻底摧毁他们“风头一过涛声依旧”的侥幸心理，谈何容易？
校园贷的滥贷高利率不仅会扰乱金融市场正常秩序，也严重危害着大学生的身心健康。如何让这一金融陷阱还原成学生“福音”真身，需要全社会形成合力。一方面，家长要担起责任，不能对子女非理性消费形成的“意外账单”照单全买，过度溺爱。另一方面，校方更要加强自控能力和风险意识的宣传教育，通过反例警示和成本核比，让大学生透过表面看本质，进而养成良好消费习惯，树立理性消费观。另外，学生贷款渠道单一也是一个诱因。如果“刚需”大学生的生存窘境能轻易化解，何至于有一棵树上吊死的病急乱投医？
