因涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪，百亿级理财平台中晋资产管理有限公司近日被上海警方查封，20余名核心成员机场被截获。然而，中晋的倒下绝非偶然，超高的年化收益率，金字塔式的合伙人层级，亲友和家属的卷入，借新还旧……堪称是一个现代版的“庞氏骗局”，一个披着互联网金融外衣的传销组织。
公开数据显示，截至今年2月，中晋合伙人投资总额突破340亿元，总人次超13万，60岁以上投资人就超过2万。这个“庞氏骗局”是如何发端，运作以及走向毁灭的？13万人如何卷入局中，中晋案将给金融监管带来哪些启发，记者在上海进行了一番调查。
讲述
3月31日买“中晋一期”
还得半夜取号
4月6日，上海，阴雨天。道路两旁的树上花瓣被风雨打落在地上，街头尽是打着伞的人。稍有些冷，一些衣着单薄的人缩着身子。
家住浦西的中晋的投资者徐明(化名)匆匆地赶往对岸陆家嘴的未来资产大厦。当他下了出租车走进大厦“中晋资产”所在楼层时，那里已经聚集了数十名和徐明一样的投资者。
一个小时前，上海市公安局官微发布了消息，称上海市公安局经侦总队在两天前已经查处了涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪的国太控股(集团)有限公司、中晋股权投资基金管理(上海)有限公司、上海中晋一期股权投资基金有限公司等“中晋系”相关联的公司，实际控制人徐勤等人准备出境时被公安人员在机场截获，其余20余名核心组织成员在4月5日被全部抓获。
这个消息在投资者中间炸开了锅。他们抱着一丝希望，匆忙赶往“中晋系”各个营业点，但发现无一例外均是大门紧闭。徐明说，他前后投资了将近200万元，现在只希望能够拿回本金。
徐明介绍，他的一位朋友在中晋工作，经常在微信朋友圈转发超高年化收益率的理财产品，以徐明投资的中晋一款股权基金产品(中晋合伙人)为例，其年化收益率接近20%，一推出来就引发了疯抢。为了买到“中晋一期”一款高收益理财产品，3月31日晚，数以百计的投资者半夜取号，比高峰时期的上海楼市还火爆。
中晋在4月5日发布的一则公告显示，截至2016年4月1日，中晋一期基金共募集资金52.6亿元人民币，超计划筹资2.6亿元人民币。但在4月6日下午的一场阵雨之后，徐明们的发财梦破灭了。那句在e租宝倒台之后广泛流传的话此刻在上海滩再次应验，“你想的是人家的利息，而人家看中的是你的本金。”徐明想拿回本金的愿望在此刻显得无比渺茫。
上海市公安局通报，“中晋系”公司，通过网上宣传，线下推广等方式，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人的信任，并以“中晋合伙人”的名义，变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金。
公开数据显示，截至今年2月，中晋合伙人投资总额突破340亿元，总人次超13万，60岁以上投资人就超过2万。
解密
朋友圈卖力“炫富”
是中晋系圈钱模式
“中晋”出事以后，一位妙龄女子手捧七八捆百元钞票的图片在网上传开，极具讽刺意味。这位妙龄女子，正是中晋的一名基金经理。
去年11月以来，这名女子先后在朋友圈发文称，她给老爸送了一套120平方米的房子、一辆奥迪Q5；买了三辆豪车——玛莎拉蒂、mini和法拉利；她还在朋友圈晒伦敦街头漫步，泰国沙滩上晒太阳；购买理财的通联支付单子铺满办公桌；在晒完公司发的成捆的现金和大量金条之后，她还不忘评论一句，“都搬不动，太重了”。
记者试图联系这名女子，采访她现在如何看待此前的行为，但有投资者说，中晋系的很多中高层员工一夜之间消失了，根本联系不上。一名投资者说，该女子在朋友圈中展示的生活只是“工作需要”，实际上都不是真实的，只不过是通过“炫富”的方式来招揽客户和合作伙伴。
记者在调查中了解到，在微信朋友圈“中招”的投资者不在少数。投资者徐明介绍，很多人跟他一样，觉得是朋友圈人推荐的，问题不大，不妨试试，结果越玩越大。而有很大一部分投资者是被其承诺的高收益吸引。
在“高收益、短期限”的诱惑下，再加上朋友圈的“信用背书”，一些人开始铤而走险。据投资者介绍，“中晋合伙人”在产品设计上期限极短，甚至短至2到3个月，承诺收益率水平差距较大，大致在8%~16%，但加上高额的返利实际收益可达20%以上。最离谱的要属“中晋合伙人”力推的永久合伙人产品，承诺收益率达40%，限量限购，且规定不得赎回本金。
调查
“金字塔式”合伙人
是中晋另一个圈钱招数
记者探访中晋系营业部的时候曾遇到多名中晋员工，他们现在完成了“角色转换”，成为维权者。一名投资者说，身陷局中，虽然身边有亲戚劝阻，但当时醒不过来。据其介绍，中晋的内部组织形式跟传销很相似，级别与业绩和发展的下线以及客户金额的保有量来定，保有量越多，等级越高。当等级达到四五级就可以升职为组长。
“金字塔式”合伙人是中晋圈钱的另一个圈钱模式。记者查询工商注册资料显示，上海中晋一期股权投资基金有限公司旗下的有限合伙企业高达149家。据悉，中晋的合伙人种类繁多，包括一般合伙人、高级合伙人、明星合伙人、超级合伙人、战略合伙人，以及永久合伙人，层级结构分明。
“朋友圈”的卖力营销、“金字塔式”分销模式，于是，一个金融传销的局越做越大。直到4月6日，警方通报，之前中晋出现资金链断裂，借新还旧，存在较多虚假项目。部分局中人才开始醒悟过来。
揭秘
中晋百亿级诈骗平台
是如何打造的？
短短几年时间，中晋系为何能在中国经济金融最发达地区造成这么大一个庞氏骗局？
根据上海市公安局发布的公告，自2012年7月起，以徐勤为实际控制人的“中晋系”公司先后在上海及外省市投资注册50余家子公司，并控制100余家有限合伙企业，租赁高档商务楼和雇佣大量业务员。
工商注册资料显示，中晋资产管理(上海)有限公司成立于2013年2月，注册资本为1亿元人民币，法定代表人郭亮。对外投资企业63家，国太投资控股(集团)有限公司是其唯一的股东。记者查询相关资料得知，其投资企业多数为2015年前后成立的空壳公司。这些公司涉及各行各业，地产、金融、黄金、餐饮、科技、旅行社、保洁、航空设备、汽车租赁、服装设计、洗浴中心、游艇等几乎无所不包。而对外投资控股企业中，往往又投资设立了大量企业，以上海中晋一期股权投资基金有限公司为例，其对外投资企业高达149家。
国太控股则成立于2013年5月，注册资本1.95亿元，法定代表人陈佳菁。据其官网介绍，国太控股目前控股上市公司3家，非上市公司120家，集团共设有七大事业部，分别投资交通运输、建筑、房地产、金融、批发零售、商业服务、信息技术等领域。记者注意到，其对外投资控股企业与中晋资产管理(上海)有限公司多有重合。也就是说，这100多家关联企业的幕后就是国太控股，而中晋资产则更多充当资本运作平台的角色。
中晋设立100多家企业做何用途？从上海警方通报的内容来看，这些企业为其虚假业务、关联交易、虚增业绩等提供了便利，掩盖不可告人的目的，并骗取投资人信任。
疑问
香港“仙股”缘何频繁卷入
理财诈骗风波？
在中晋系控制的企业当中，有三家香港上市公司引人注目。据了解，中晋资产发行的产品的资金被控股股东国太集团部分用于投资香港上市公司。从2015年底至2016年初，国太集团连续介入了三家港股上市公司——华耐控股、中国创新投资和中国趋势。
对此，上海一位券商分析师指出，中晋资产高管应该是已经知道资金链告急，所以想到港股市场上去玩一把赚快钱，用来填补其资金缺口，但是它投资的三家公司都是香港“仙股”，在出事之后，股价更是大跌，加剧了其资金链崩塌。
为何这些出事的理财类平台都青睐香港“仙股”。对此，上海一名券商分析师指出，香港“仙股”往往市值小，容易操控，资本运作起来很方便，比如快鹿系《叶问3》票房造假目的就是通过运作票房成绩来抬升这些“仙股”的市值，从而获利。另外，这些理财平台的大多数客户为大陆普通居民，对香港的资本市场知之甚少，理财平台旗下有香港上市公司给人实力雄厚的印象，进而赢得投资者的信任。
焦点
卷入风暴的三栋外滩知名建筑
记者在调查中了解到，中晋系能在短短几年达到数百亿的规模，13万人卷入局中，跟其无处不在的“信用背书”拉拢有很大的关系。通过“控股香港上市公司+知名媒体+名人背书”的方式，中晋系在金融圈中如鱼得水。
此次中晋系出事，一些上海市民愤愤不平。因为一直在黄浦江两岸居民心目中比较神圣的几栋外滩知名百年老建筑，也卷入了这场风波，外滩原三菱洋行成了中晋合伙人俱乐部，大楼正门上挂有“中晋1824”字样；中晋1824博物馆设在了外滩5号日清大楼内；外滩8号的金延大楼，也成为了中晋系的办公场所。除了外滩，在陆家嘴，中晋系也基本租下了上海每一栋地标作为自己贩卖骗局的场所，包括未来资产大厦、环球金融中心、金茂大厦都有中晋系的办公楼层。
在中晋系此前的广告中，无不夸耀其显赫的办公位置。日前，记者逐一探访这些黄浦江两岸的中晋系的场所，已经无一不是大门紧闭。“无论这些包装如何的华丽与高尚，但其核心不变——无非是一个现代版的庞氏骗局。”
中晋曾经打造了一支中晋帆船队，悬挂中晋系广告牌的轮渡日夜游弋在黄浦江中，如今，“船”翻了，只剩下13万投资者和他们一时要不回来的本金。
（来源： 北京青年报）
