■ 江德斌 时评人
上周五，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》，规定用户开网上支付时，需要用3到5种验证渠道交叉验证其身份。未来用户发微信红包，需要向微信提交5个机构的证明来验证自己身份；告别免费转账时代，AA收款功能或成摆设；“快捷支付”超200元，或需登录银行网银验证。（8月3日《华西都市报》）
央行发布的意见稿，本意是想规范非银支付机构的网络支付业务，保障用户的资金账户安全，建立风险控制机制，但其在发布之后，就引来各方的批责，认为是在阻碍互联网金融创新，乃是一种倒退的行政管理手段。而让广大网友出离愤怒的地方，则是媒体解读的支付验证程序，居然发个红包也要“向微信提交5个机构的证明来验证自己身份”，岂不是比验证“我妈是我妈”还要荒唐！
可事实果真如此吗？事实上央行的意见稿确实有要求用户开网上支付时，需要用3到5种验证渠道交叉验证其身份。但需要明确的是，这个是开支付账户的前置条件，也就是开户前需要验证身份信息，但在账户开好后，就不再需要这些繁琐的验证了，那所谓的“未来用户发微信红包，需要向微信提交5个机构的证明来验证自己身份”并不存在，只是一种误读罢了。
不过，即便如此，对于客户而言，3到5个外部渠道证明个人身份，还是有一些麻烦，而且究竟哪些外部渠道属于央行认可范围之内，在意见稿里并无明确，则就容易陷入九龙治水的混乱局面，谁都可以开证明，但谁都不愿意承担这个责任。而且，目前政府本来就在力推简政放权，减少民众办事程序，压缩那些不合理的证明，央行的做法岂不是在背道而驰，也难怪民众要表示强烈不满了。
至于意见稿里的相关规定，涉及到免费转账、AA收款、快捷支付等问题，对广大用户来讲，也是徒添烦恼。这些功能方便快捷，又省钱又省事，支付程序非常简单，用户的日常使用习惯已经养成，现在要被叫停或增加验证流程，岂不是大为光火？须知，这些支付业务都是互联网金融创新产品，乃是传统金融行业没有开发出来的，如今为了规范非银支付业务，就要来个一刀切，岂不是因噎废食？
从互联网金融的发展历史来看，就是立足于满足用户体验，给用户提供更多便利，创造更多附加值，从而吸引用户和增加黏性。由于互联网金融公司大多是源自网络公司，跟传统银行的经营理念和盈利模式有很大差异，对市场看法、业务拓展方式、用户服务态度等都不同，其更具有创新精神，敢于踏足新的领域，也更贴地气，开发满足用户需求的产品。
如今，互联网金融方兴未艾，市场前景可观，既对传统银行业形成挑战和冲击，也在发展中出现很多问题，确实需要予以规范。但是，规范乃是为了行业更好的发展，而不是用行政手段打压创新精神，增加用户麻烦，以维护传统银行的既得利益。互联网金融符合时代发展潮流，只要明确公司应承担的支付风险责任，维护好用户的合法权益，行业自会探索出适宜的道路。
