■ 本报记者 李凤发
近日，民进中央经济委员会副主任、温州中小企业发展促进会会长周德文受湖南衡阳市工商联之邀到衡阳作“民间金融创新与发展”的讲座时，着重剖析了2011年爆发的“温州民间借贷危机”的成因及造成的危害。他呼吁衡阳和其他的城市借鉴温州经验和教训。
“温州的今天（指2011年的危机），可能就是很多城市的明天。”周德文亲历温州民间借贷危机，他告诉记者，民间借贷是高风险行业，应谨慎介入；民间借贷越是发展迅猛，越要未雨绸缪，提早规范和监管。
警惕借贷利率攀升的风险
据记者了解，这几年，衡阳民间融资中介服务机构的发展可谓呈“爆发”趋势，目前全市约有40家左右的民间融资中介服务机构，这些机构的存在对于提高居民的财产性收入、引导民间资本投向实体经济、挤压非法集资的生存空间均有益处。同时，也为企业开辟了新的融资渠道，发挥了金融信贷市场的补充作用，在一定程度上缓解了中小企业融资难题，具有积极的社会经济效益。
但在国、省级层面还没有相关的法律法规进行监督管理的状况下，这些机构潜在的问题同样不容忽视：如数量众多、鱼龙混杂、运转不规范、信息不对称、放贷利率过高、风险控制能力有待加强等。
周德文指出，虽然衡阳目前的全民参与度没有温州那么疯狂，但应引起警觉的是，衡阳一些企业的借贷年利率其实已有点偏高。“现在的制造业企业，利润多一点的只有12%左右，低的只有3%-5%，当企业的借款利率长期高于利润率，一旦企业资金链断裂、无力偿还贷款，就可能引发一系列危机连锁反应。”
“投资收益高，意味着风险也高，因此借贷利率一定要在合理区间，其实高于银行4倍利率也已经过高了。”周德文向记者表示。
民间资本不能流向虚拟经济
民间借贷的发展随宏微观经济条件和政策环境的变化而变化。周德文认为未来三年尤其关键：国家不会出台大的刺激政策，而是通过倒逼手段促进企业转型升级，这意味这三年整个社会资金都会非常紧，民营企业自是难逃此运；民营企业融资难，将刺激民间借贷迅速发展；而随着利率攀升、队伍壮大，巨大效益将刺激民间借贷迅速膨胀，甚至引发全社会的资金流都进入此领域。
周德文认为，贷款必须投向实体经济。温州最疯狂的时候，只有30%的钱进入实体经济，70%的钱在中介转来转去。中介虚拟的环节不仅不产生财富，反而导致利率不断攀升，一旦某个环节出现问题，就会导致全盘皆输。而借钱给企业，相对而言风险低一点，毕竟健康发展的企业还是有还款来源的。
可尝试设立民间金融监管机构
衡阳这几年在金融创新上做了很多大胆尝试。周德文建议衡阳未来在金融改革上步伐迈得再快一些，做更多有意义的探索。他建议衡阳可向国家申报金融改革试验区，如以城镇化建设为突破口，先行先试。他也建议衡阳学习借鉴温州的做法，成立民间资本管理公司，由政府授予其一定权限，向民间集结资金，甚至参与银行不良资产的剥离，这能让民间资本在金融改革中发挥更大作用。
周德文还建议，衡阳可尝试设立民间金融监管机构，加强对民间金融、民间借贷的监督和管理，包括对民间借贷利率进行监测，及时掌握其动态，为政府决策提供依据。这样的事前事中监管，能极大地规避风险。如果条件允许，他建议衡阳可参照温州推动民间借贷的地方立法，实际上就是承认民间借贷的合法性。他还建议衡阳尽快建立民间借贷登记服务中心，通过借贷登记，推动民间借贷的“阳光化”和“规范化”。
“虽然建议是针对衡阳市提出的，但中国的其他城市也大同小异。你是《企业家日报》的记者，应该替我向全国呼吁。”周德文最后如是说。
新闻延伸
湖南省发布民间金融行业
自律联盟公约
4月28日，湖南省民间金融行业自律联盟公约正式对外发布。该公约由湖南省民间投融资法治研究中心倡议和主导，在湖南省金融办、湖南省法制办和湖南省工商联的支持下，协同长沙市民间金融商会启动。公约要求：成员单位自觉依法确定自身业务性质和业务范围，可以创新探索但是不从事法律法规明令禁止的业务。保护客户业务知情权，宣传推介业务应当向客户告知相关利率、风险、流程及其运营的基本情况。
据记者了解，湖南省民间金融行业自律联盟成立后，湖南民间投融资法治研究中心作为联盟的具体实施单位，将根据《联盟公约》全体成员的委托，切实担负起联盟实施的组织工作。
