■ 本报 王红英 报道
几场春雨过后，万物复苏，蓬勃生长。遍布大街小巷的投资理财公司也犹如雨后春笋般层出不穷，令人目不暇接。从大中型城市到小县城，随处可见投资理财公司的身影。
记者在成都市抚琴西路看到，有“投资理财”字样的门店招牌一个接一个。据进一步了解，这些投资理财公司大多数都是春节前后开业的。“这些投资理财公司不只开在街面上，很多写字楼里还有不少投资理财公司，而且这些公司也显得良莠不齐。”说起现在的投资理财公司，不少市民都有相同的感叹。
这股民间投资理财旋风，刮遍了整个四川省。那么，这些带有“投资理财”字样的公司能否真正为中小企业解决融资难的问题吗？能否真正为投资者提供安全有保障的投资理财服务吗？带着这些问题，记者走访了成都市的投资理财公司。
现状：投资理财遍地开花
“去年到现在整个四川范围内投资理财公司数量成倍增长，仅成都一地就有将近上千家”一业内人士感叹道。据四川银监局公布数据显示，四川通过工商注册的投(融)资理财信息咨询类公司1164家。这类公司注册资金多集中在1000万元以下，最低仅为3万元。
与此同时，记者在自己经常活动的区域屡屡见到含有“投资理财”字样的公司，并且数量越来越多。记者走访发现，这些民间投资担保理财公司主要集中在人口较多的大型小区、商贸市场以及银行证券等金融机构周边，比如公交站旁、高档写字楼、临街铺面等地方均有“投资理财”的身影。
四川省中小企业信用与担保协会民间融资与担保分会会长王永其透露，去年至今四川理财公司数量成倍增长，仅成都一地就有将近上千家。高新区某小贷公司负责人直言：“自去年新的金融改革方案出台后，成都在短期内成立了几百家投融资理财公司，多数是想‘打政策的擦边球’，赚一笔算一笔。”
这些投资公司大多装修豪华，看上去“高端大气上档次”。记者在成都市抚琴西路一家投资理财公司看到，整个公司绿色植物环绕，整面墙的鱼缸特别显眼，闪耀的吊灯把整个公司照得金碧辉煌。看上去那是相当的“高大上”。
“与金融相关的公司，还是要讲究门面。”一位工作人员直言，很多投资者如果一进来，看到内部装修得差，肯定会不放心，觉得这个公司没有实力。由此可见，豪华舒适的办公环境成了这些公司揽客的最大利器。
据记者进一步了解，与豪华装修成反比的是，这些公司的注册资金也高低不一。据四川银监局公布的数据，四川通过工商注册的投（融）资理财信息咨询类公司1164家，注册资金多集中在1000万元以下，最低仅3万元。
而且开公司的这些老板之前从事的行业也是五花八门。据成都工商管理局成都信用网上显示，大多是开奶茶店、服装店、墙纸店、烟酒店、茶楼的个体户老板们，都选择在2012年-2014年1月份期间，纷纷进军民间理财行业，注册资本最少只有几万元。“进入这个行业的人，真的是五花八门，开饭馆的都有。”四川省中小企业信用与担保协会会长王永其感叹道，越来越多的“门外汉”都进来了。
这些“门外汉”进来之后，在公司管理中，没有基本的法律意识，缺乏专业的金融知识和技能，风险控制管理也不到位，“我们曾找到某家民间理财公司，想要融资。但当我们看到理财公司提供给客户的融资合同文本时，却发现那家公司的合同内容不规范，表达也不准确。”一投资者对记者讲到。
四川银监局2013年7月的一份监管工作信息显示，截至当年6月末四川省通过工商注册的投（融）资理财信息咨询类公司多达1164家，其中成都631家、达州59家、乐山52家。且多数为2011年后成立，注册资金集中在1000万元以下。
据了解，为打消顾客对资金安全的疑虑，投资担保公司通常都会在宣传单上以及向顾客介绍时，强调合法性。记者看到一家公司的宣传单上写着：经工商税务部门依法批准成立，严格按照《合同法》、《担保法》、《物权法》、《房产管理法》、《公证法》以及安保行业的业务流程进行操作，出资人、担保公司和借款人所签订的借款担保合同、借据等，均由国家公证机关出具具有强制执行力的公证书等。
承诺：高收益吸引投资者
“您好，我们是做投资理财的，起点只要一万元，年收益高达18%，是一种比储蓄、股票收益高且稳定的投资方式……”
“您了解一下，我们公司新推的理财产品，年化收益率可达18%，比您存到银行收益高多了，而且没有任何风险……”
近期，在成都各个人流量密集的地方，不时有一些穿着正装的投资理财公司职员，以“扫街”方式围堵过往行人，发放投资理财宣传资料。
这些投资公司的内容大体相似，投资收益大多在年收益15%左右，高的可达18%，而投资项目，大多是房地产、工业、农业项目等。
记者注意到，在这些散发的传单中，大多数强调“高回报、高效率、低风险、低门槛”等。“高预期年化收益率”“比银行收益高许多倍”等关键字也被印在宣传单上的显眼位置。如某融资理财中心的产品“财富宝”介绍，在最顶上就是“预期年化收益率：13.5%—16.5%”。另一个公司的投资、理财业务操作模式介绍旁边，用红字印刷“预期年化收益率18%”，较为醒目。
承诺如此高的收益，那么资金是否安全呢？
“我们公司肯定是不会碰这个资金的。”一家投资理财公司的工作人员介绍说，我们的项目都有抵押或者质押的物品，而且都有担保，因此是可以保证资金安全的。
“我们会控制好风险，借款人一律用房产等不动产进行抵押，即使出现无法还款情况，投资人也不会有损失。”一家投资担保公司的相关负责人称。
在保障方面，投资理财公司的工作人员几乎都强调投资无任何风险。“我们的投资项目前期都经过严格的考察，保证资金安全，并且手续简单。”某公司投资理财公司一工作人员拿出一份《协议书》，称当天就可以投资该项目而且整个过程非常简单，有专门的投资代表来处理其他相关业务。
一家公司的业务员告诉记者，公司业务主要有两块：一是公司自己的资金向外贷款；另一个就是吸收散户资金向企业贷款，公司从中做担保，赚取利率差。“我们公司销售的就是‘债权’”。我们将资金借给“借贷人”(企业)，签订借款合同，然后将借款合同销售给个体“出资人”（个人）。
据四川银监局调查发现，这类公司的放款利率通常高达月息1.5%-3%，即年息18%-36%之间。有些月息甚至高达8%，已经属于高利贷范畴。一些“理财”公司的“理财产品”预期收益率也一般在18%-20%之间，远高于银行理财产品。
四川银监局调查还发现，部分民间借贷公司向还款难企业提供“过桥”贷款，收取2%到8%不等的月息，“过桥”后企业还款再贷，加之有个人投资者从银行贷款投入民间借贷“理财”，民间借贷风险随之向银行转嫁。
由此可见，这些打着高收益的投资理财公司，暗藏着巨大风险，资金安全是最大的难题。
四川省中小企业信用与担保协会民间融资与担保分会会长王永其表示，老百姓要管好闲钱，只有闲钱才能用于理财。“有两类钱不能拿来理财：应急的钱、保命的钱。闲钱是指不会影响正常生活的资金，例如5年~10年都不会用到的钱，只有这类钱才适合投资理财。投资者对于自己的投资资金要做到每一分钱都有数，所投项目对资金的用途、机构的还本付息的能力、经营情况，都要一清二楚。”
不过，在采访中，记者了解到，虽然对这些公司的高收益有疑虑，但是仍有不少人愿意参与这些投资公司的理财产品。“富贵险中求嘛”，一投资者对记者说到。
“如今这个年代，很多人都喜欢赚快钱。”一拥而上的民间融资理财公司就是最好的案例。《四川民间借贷报告（2013版）》的数据显示，四川省中小企业融资缺口在2000亿元以上，而通过近两年的运作发展，民间借贷行业已为中小企业快捷方便地融资约100亿元，为投资者创造理财收益近20亿元。这也促进了投资理财行业的整体发展，就连一些中小投资理财公司每月的进账也达到了数十万元。以致于不少人都开始将眼光瞄向了这个愈来愈庞大的行业，仿佛只要有资金投入就马上可以赚到更多的钱，也导致了整个行业的鱼龙混杂。
对策：成都暂停
“投资理财”公司名核准
“任何一个行业在发展初期都处于一种无序的状态，待发展到一定规模后就需要有管理部门出来进行规范，投资理财行业就是这样，现在如果不及时进行引导、规范，将来就会出现很多麻烦。”针对一家家拔地而起的投资理财公司，一些正规操作的投资理财公司不无忧虑。
好在成都正在规范这样的投资理财公司的名称使用。近日，成都市工商局下发了《关于暂停民间投资理财公司核名和登记的通知》，暂停在企业名称中核准使用“投资理财”“融资理财”“理财信息咨询”“投资信息咨询”“融资信息咨询”“投资担保”“资产担保”“资产管理”“投资管理”等字样；暂停在企业经营范围内核准使用“投（融）资信息咨询服务”“理财信息咨询服务”。
西南财大金融学院副教授翁舟杰则认为，此次成都市工商局对“投资理财”公司的规范整治对于整个行业的健康发展具有积极意义。
另外，自3月1日起，全国首部地方性金融法规《温州市民间融资管理条例》开始实施，与此配套施行的还有《温州市民间融资管理条例实施细则》一同实施。
《条例》明确，民间借贷利率由借款人和出借人双方协商确定；国家对利率限制有规定的，从其规定。此外，针对民间借贷具有下列情形之一的，借款人应当自合同签订之日起15日内，将合同副本报送地方金融管理部门或者其委托的民间融资公共服务机构备案：(一)单笔借款金额300万元以上的；(二)借款余额1000万元以上的；(三)向30人以上特定对象借款的。
这是中国第一部地方性金融法规，并首次将民间借贷纳入了政府监管范畴。通过法规明文规定，推进民间借贷从“地下”走到“地上”，同时通过规范化的操作，逐步降低其风险。业内人士一致认为，浙江出台的民间融资管理条例预示民间借贷将走向一条有法可依的“阳光大道”，对全国各地的民间借贷将有一定的借鉴和引导意义。
