蒋女士，37岁，理财规划师；先生，38岁，合资企业中层管理干部。双方月收入稳定，家庭年总收入50万元。孩子今年4岁，双方父母需赡养，是典型的421家庭结构。虽然目前无负债，但家庭责任及未来养老是必须要面对的。
目前，蒋女士与先生除公司提供的社保外，还为自己和先生分别购买了终身寿险和万能保险，自己寿险保额120万元，重疾险保额100万元，并额外配置了100万元保额的高端医疗险；先生寿险保额230万元，重疾险保额60万元。在宝宝刚出生时，就为她购买了储蓄型保险，2岁时又购买了终身年金保险。为父母购买了100万元的高端医疗。
蒋女士投资包括固定收益类信托150万元，17万元债券型基金，12万元货币型基金，并预留银行储蓄3万元作为应急金。拥有自住房一套，并已购买房屋保险，有家用轿车2部，均是全险并增加了涉水险。
蒋女士希望在孩子大学毕业后财务自由时，时机合适购置一套200平方米的大房子；每年和家人至少国外旅游一次，国内旅游2～3次；女儿18岁去海外留学；双方父母享受品质医疗安度晚年；先生退休后两人一起到世界各地旅游。
在为实现这些目标努力的过程中，蒋女士最为担忧3个方面的问题：(1)将来双方父母的健康问题以及有可能产生的大额费用；(2)自己和先生因发生意外或重大疾病造成收入减少或中断对生活的影响；(3)收入减少或中断会直接影响父母的赡养与子女的抚养。考虑到这些不确定因素的存在，蒋女士对资产进行了如下配置。
应急准备金是家庭抵御风险的第一道防线，通常一般家庭的应急准备金为月平均支出的6～12倍，以备不时之需。应急准备金强调安全性和流动性，这笔钱不能以股票、基金等价格有波动的方式来储备，同时避免购买无法提前支取的固定期限的银行理财产品，所以蒋女士以活期存款与货币基金的形式持有应急。
健康和生命是我们创造财富的基础，也是我们最宝贵的财富。所以蒋女士为自己和先生配置了终身寿险、重疾险、意外险以及医疗险。做这样保险组合的原因是：有些意外只是会短期影响到家庭，而有些意外会对家庭产生长期影响，比如重大疾病或者意外伤残，这就需要通过高额保障来抵御这些潜在风险。很多人认为社保可以满足长期保障规划，其实社保只能做到“保而不包”，并不能有效地解决更多的问题，所以通过不同的险种组合，能够更好地控制各种可能发生的风险为家庭带来的经济损失。在此基础上，蒋女士今年还将为先生和女儿配置100万元保额的高端医疗险，这样不但能保证家人享受到高端品质医疗服务，还可避免意外疾病发生时带来的高额医疗费用负担，从而释放出更多的资金去选择更好的投资机会。（摘自《人民网》）
