融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈，如何破解这一难题也一直困扰着中小企业、金融机构及相关主管部门。山西省城几家银行近期推出了“人品信贷”，只要中小企业主人品好，信用好，没有抵押也可以得到贷款。一时间，山西金融市场风生水起。
有数据显示，山西省大约只有15%的中小企业能够顺利从银行信贷融资，而大约有35%的中小企业由于自身不符合银行信贷融资条件而被挡在银行门外，有时这个比例高达60%。托人情找关系，耗费了不少人力、物力和财力，最终还是得不到融资。
“制约中小企业发展的一些根本因素尚未消除，贷款难、担保难、风险处置难、债权维护难等问题仍未根本解决。而这只是表面现象。深层次的问题是我们企业的‘内功’做得还远远不行。”太原理工大学政法学院行政法学研究室中心主任，北京中伦文德太原律师事务所律师陈建军如是说。
多年为中小企业提供法律服务的陈建军告诉记者，中小企业贷款难的根本原因其实是企业自身造成的。他曾经到过不少中小企业，管理模式混乱，财物管理混乱，尤其是企业主个人信用、诚信分数不高，让金融机构不会把这些企业列入放贷名单。
管理不规范、财务混乱、项目抗风险能力弱，企业家信用水平低等诸多因素加剧了中小企业融资难。
现在，金融系统对企业家的信用、诚信格外看重，因企业法人的信誉有问题而被拒绝放贷的案例不少。银行对小微企业放贷看“三品”，首先是人品，其次是企业产品和抵押品。为了扶持中小企业，招商银行打破固有门槛限制，没有可提供的抵押品，也可抵押购货凭证的应收账款、订单、股权、仓库存货单等等，这样灵活、便捷的放贷方式，就是基于对中小企业主的个人人品的基础之上。
中小企业融资贷款难是个世界性难题， “小微企业融资难主要是社会信用环境差，信用体系建设不完善。我们做小微企业贷款就是从信用开始，用10年、20年甚至更长的时间努力打造一个良好的诚信环境。有了好人品，好信用，还发愁没有金凤凰么。”晋商银行董事长上官永清在接受记者采访时说道，“在良好的人品及信誉度下，我们为客户提供贷款的服务，几乎是无抵押的。”“缺诚信，我们就讲诚信，用制度引导培养诚信。你讲诚信，我们就贷给你款；你没有诚信，对不起我们不会对你施以援手。这就让人们看到，讲诚信的人一定能得到更多的帮助，这就是我们推出‘信易贷’的社会价值，这也是我们一直倡导和传承的晋商精神。”
麻雀虽小，五脏俱全。“企业家必须重视自己的信用，无论企业规模有多大，一定要注重企业财务管理、规范管理，制定好商业企划，做好企业金融、法律服务，提升产品创新、品牌等附加值，从内部改变自己。没有哪一家金融机构会放弃一只能下蛋的鸡。”陈建军建议道。
（连成亮）
