小玫今年29岁，在一家事业单位担任会计工作，每月收入5000元，另外还有2000元的网店收入。目前单身，工作7年，攒了30多万元。现在让她最为苦恼的是，手中这辛苦结余下来的钱，不知道该怎么让它们“钱生钱”。
工作稳定有结余
小玫在一家事业单位担任会计工作，每月收入5000元，另外还有2000元的网店收入。单位给单身职工们提供宿舍，这样，她节省了租房的开销。中午饭在单位食堂吃，就象征性地收几元钱，她每月基本生活支出大概也就1500元，加上逛街买衣服看电影等“腐败”支出1500元，每月还有4000元的结余。这其中，她又拿出2000元做了两只基金定投。
逢年过节，单位总有过节费，年底多出来的第13个月的工资，以及一些奖金，加起来约有3万元左右。而她的年度性支出，除了一份意外险的保费支出1500元外，无非是化妆品以及衣服、包、鞋子之类的消费支出，大概有5000元。
个人资产方面，现金及活存有5万元，定期存款15万元，基金市值10万元，银行理财产品5万元。
小玫说现在自己真的不知道该拿这20万元做什么，不说增值，起码实现保值吧。网店不想拓展，保持现在这样就行，等结婚后没精力可能就关掉了。再添加些保障？还是买些黄金首饰或者金条什么的？
从年龄、职业、收入、生活、工作经历、专业背景、家庭状况等多方面衡量，小玫应该属于风险承受能力较强的投资者。可以采取稳健偏积极的投资策略，从能力和意愿上讲，都适合投资一定比例的风险资产。
对基金做些功课适当调整
在小玫已有的投资中，有5万元的银行理财产品，这部分投资比例可以保持不变。建议购买期限6个月至一年的理财产品，兼顾收益和流动性。
对目前市值10万元的基金，要做些功课，进行适当调整。保留或增加今年以来踏准市场节奏，风险控制较强的基金，关注基金的前十大重仓股走势，对于波动率较大的基金逢高减持，对于走势疲弱的基金坚决摒弃。
另外，不了解小玫以前的基金投资组合，如果以前的基金池中没有配置债券型基金，现阶段建议购买一部分债券型基金。经过前几个月的股、债双杀后，债券市场已率先走出反弹行情。需要提醒的是，购买债基的时候，需要关注该基金的投资范围和品种，目前坚决回避持有城投债的基金。待股票市场系统性风险释放充分，右侧交易趋势确立以后，可将部分或全部债基卖出买入股票或股票型基金。
坚持定投 小跌少买大跌多买
基金定投作为分散风险、降低成本的良好投资工具，一定要坚持。多数人常犯的错误就是一面临股市大跌或者行情不好，就立即停止定投扣款，其实，震荡筑底的市场正是定投好时机，建议采取小跌少买，大跌多买的投资策略，在市场低点累积更多筹码，待行情回暖，将会更快更多获取收益。
现在小玫2000元投资了两只基金，建议增加一只投资标的，2000元投资于3只基金比较合适：一只指数型基金，一只股票型基金和一只债券型基金。另外，基金定投也需要主动管理，做到及时止盈，但扣款行动不能停止，做到停利不停扣，不断累积收益。
建议配置部分比例黄金
黄金作为一种避险资产应适当比例配置。黄金在经过一段时间的暴涨之后，随着获利盘的回吐，无论从技术上还是从心理上都需要时间去消化和调整。但调整之后，无论是从供需的角度，还是从规避全球经济政治格局动荡不安带来的风险来看，黄金价格都将重拾升势。因此，可以等待时机入市。
投资黄金，可根据自己的喜好选择投资纸黄金或者实物金条，根据自己的风险承受能力，还可以选择做黄金期权、黄金T+D等业务。根据小玫的情况，建议小玫购买实物金条并持有，一方面是资产保值增值的不错选择，另一方面也能为自己备有一份不错的嫁妆。
（摘自《财讯》）
