2009年到期的5388款理财产品当中，有103款产品遭遇了零收益或负收益，占所有理财产品的1.9％。2009年银行的一年期存款利率是2.25%，而2009年到期的理财产品平均年化收益率约为3.34%，购买银行理财产品和直接在银行存款差别不大。
信贷类理财产品：
稳健第一
比如说2009年银行的一年期存款利率是2.25%，贷款利息是5.31%，存在3%的息差，信贷类理财产品就是让储户在与银行分担部分风险的同时，可以分享到息差带来的额外收益。判断信贷类产品的风险度，有一个很质朴却实用的思考方法：如果当时银行的商业贷款利率是5.31%，而某信贷类产品号称年收益率7%，也就是说，融资方愿意以比银行贷款利率更高的成本来融资。为什么呢？答案是银行不愿意贷款给它。那么，银行都不敢投资的项目，你为什么有胆量投资呢？
结构性理财产品：
突破零收益
理性地看，在金融危机大环境下，特别是2008年投资标的狂跌近80%的情况下，大部分结构性产品依然实现了完全保本或80%以上保本，避免了投资者遭受更大的损失。但中国式投资者看到的是自己遭受了多少损失，于是2009年结构性产品备受冷落，上半年仅发行了206款。
目前看来，在通胀和加息预期双重作用下，结构性产品2010年的收益率还会有所上升。2010年，中国的资本市场应该还会有频繁的调整和波动，虽然突破了零收益的僵局，但并不意味着结构性产品的未来就一片光明，因此结构性产品更适合理财能力较强的积极型投资者购买。
资产管理类产品：
与基金试比高
尽管打新产品高收益的神话破灭了，但银行资产管理类产品却仍然显示出了极强的生命力。以光大银行为例，“同赢”系列打新产品停发后，陆续推出了同赢五号基金宝、光华行业精选以及阳光稳健一号等资产管理类产品，并一直受到投资者的追捧。随着混业经营模式的推进，资产管理类产品大有与公募基金、券商理财鼎足而立之势。
在运作核心上，资产管理类产品也与基金相似，由银行对委托资金进行灵活运作以实现投资效益最大化。因此，资产管理类理财产品是不承诺保本的，收益也不是固定的。投资资产管理类产品既需要投资者有相当强的风险承受能力，同时对银行的资产管理能力是考验。对经济形势的判断和对银行的选择，很大程度上决定了投资者的资产收益情况。
（佚 名）
