作为专业寿险理财规划师就是在客户的现金资产总额中划出部分来做“护钱”的准备，以备不时之需，张务元女士在此选择了一位真实的案例与大家分享我如何通过沟通了解需求，并针对性设计全方位理财规划的过程。
她所认识的一位李先生，一直在江门做生意，有一间小工厂，是她的一位老客户，最近刚刚加保了该公司的新产品“康赢年年”，张务元女士主要是通过企业风险管理和现金流安全的理念与李先生沟通保险观念，目前资产保全是中小企业主一个重要理财新概念。而作为资产保全的最好工具，今天的人寿保险已经同资产保全紧密地结合在一起，因为它具有以前金融资产的独特性：
第一，寿险保单一直不计入资产抵债程序，所以保单是一种十分安全的避债工具。在企业负责人发生重要变故时往往可以提前进行资产转移！
第二，大额保单可以帮助客户在资金紧张时从保险公司获得无抵押低息贷款，以缓解遇到的现金窘境。
正是在处理财富上能综合考虑到安全、债务、流动性、变现及税收等一系列问题，张务元女士认为以下例子能反映此份理财计划的特征：将客户的钱放进有拉链的口袋。
个案：
李先生平常工作繁忙，比较少考虑个人投资事宜，最近刚好有一笔年终奖金闲置，所以想用这笔钱给儿子储备教育基金或作为将来养老用。他不想用这笔钱来买股票或基金，觉得风险高不保本，而且需要花时间打理；放银行又觉得利息太低，无法抵御通货膨胀，无法做到资金的保值，所以，李先生投保信诚人寿“康赢年年”为2岁儿子飞飞建立一个专门的高等教育经费的储钱罐。李先生选择了保额200000元，保障期20年，缴费期5年，年缴保费18000元，共缴保费90000元的计划。
从飞飞3岁起至22岁，李先生共可领取17100元作为飞飞的抚育费用，同时每年也将获得保险公司的分红而作为飞飞的压岁钱；到飞飞22岁时，可一次性领取90000元作为飞飞的留学教育金或创业金，另外，飞飞还获得20万的重大疾病保险，安然保证飞飞健康成长。
备注：上述案例的红利演示纯粹为描述性的而非保证，红利的发放根据分红保险业务实际经营情况决定，实际所得可能大于或小于上文所示。
作为一份加保计划，张务元女士考虑了客户本身帮孩子买份教育金的基本需求，同时为孩子也附加了相关保障性产品组合。 （林 哲）
