■ 谢文武
党的二十大报告指出要深化金融体制改革，加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，守住不发生系统性风险底线。要健全资本市场功能，加强反垄断和反不正当竞争，破除地方保护和行政性垄断，依法规范和引导资本健康发展。并且要求推进国有企业、金融企业在完善公司治理中加强党的领导。这是金融体制改革与金融企业工作的重大部署。
在新的历史时期，要把加强党的领导贯穿于金融工作的全过程、各方面。完善现代金融企业制度，加强现代金融监管，健全金融监管体制，统筹金融发展和安全，守住不发生系统性风险底线，依法规范资本行为，引导各类资本有序健康发展。
加强党建引领
完善金融企业治理
在过去十年中，以习近平同志为核心的党中央高度重视金融工作，持续深化金融供给侧结构性改革，稳步扩大金融开放，金融事业取得重大成就。金融业总资产超过400万亿元，5家银行、保险机构成为全球系统重要性金融机构，股票市场、债券市场和保险市场规模均居全球第二，外汇储备规模连续17年稳居全球第一。但是金融机构公司治理与高质量发展要求相比仍有差距。一些银行、保险公司的管理团队远不能适应金融业快速发展、金融体系更加复杂和不断开放的趋势。近年发生的金融风险事件充分表明，相当多的金融机构不同程度地存在党的领导逐级弱化、股权关系不透明、股东行为不审慎关联交易不合规、战略规划不清晰、董事高管履职有效性不足和绩效考核不科学等问题。解决这些治理方面的沉疴痼疾仍须付出艰苦努力.
党的二十大报告在关于“增强党组织政治功能和组织功能”中提出，要推进国有企业、金融企业在完善公司治理中加强党的领导。在完善金融企业治理水平的过程中，应当把加强党的领导贯穿于金融工作的全过程、各方面，坚决、高效落实党中央的重大决策部署，不断完善党管金融的体制机制，把党的领导这一制度优势转化为金融治理效能。
（一）党建引领与公司治理融合，是确保党对金融工作集中统一领导的重要前提。金融是国家重要的核心竞争力，也是中国特色社会主义经济体制重要组成部分。习近平总书记指出，坚持党的领导、加强党的建设，是我国国有企业的光荣传统，是国有企业的“根”和“魂”，是我国国有企业的独特优势。党的领导是做好金融工作的最大政治优势。走中国特色金融发展之路，要进一步强化党中央对金融工作的领导，建立健全金融稳定和发展统筹协调机制，中央各相关部门和省级党委政府都要自觉服从、主动作为。要进一步强化地方党委对金融机构党组织的领导，建立健全地方党政主要领导负责的重大风险处置机制。更重要的是，金融企业在完善公司治理中要加强党的领导，这是确保党中央对金融工作的集中统一领导，保障党中央决策部署在金融领域有效贯彻落实的关键举措。通过公司治理体系顶层设计、运行机制、队伍管理等创新，实现党建引领与公司治理在各环节的深度融合，有效发挥党的领导核心作用，推动金融机构可持续改革发展。
（二）党建引领与公司治理融合，是金融企业实现高质量发展的重要基石。将党建与金融企业的治理体系紧密结合，能够更好地助力金融企业转型升级，将党建优势转化为发展优势，推动新时代金融事业稳步健康可持续发展，激发服务实体经济发展的强劲动力。所以说，金融企业要实现高质量发展，需要处理好党建引领与公司治理的关系，实现党的领导核心作用与公司治理有效融合。一方面，党建引领可以确保金融机构推动健全现代金融企业制度，引导金融机构选配政治强业务精的专业团队，不断增强公司治理机构之间和高管人员之间的相互支持相互监督，实现自身可持续发展。另一方面，将防范金融风险作为党的领导与公司治理融合重点，筑牢产业资本和金融资本“防火墙”，依法规范非金融企业投资金融机构，这是保障金融企业持续稳健发展的重要基础。
（三）党建引领与公司治理融合，是金融企业深化改革的重要任务。完善公司治理是金融企业深化改革的首要任务。党的十八大以来，金融系统坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，持续推进全面从严治党，把加强党的领导与建设现代企业制度紧密结合起来，将强化公司治理作为转变体制机制的重要着力点，取得了长足进步。我们也要清醒地看到，我国金融机构公司治理水平与高质量发展的要求相比还有差距，还不能完全适应金融业快速发展、金融体系更加复杂和不断开放的趋势。金融企业要切实按照党中央、国务院决策部署，不断深化改革，建立和完善既有中国特色又符合国际规则的现代企业制度。通过明确和落实党组织在金融企业法人治理结构中的法定地位，并通过“双向进入、交叉任职”、党内监督与企业内控结合等机制安排，实现党的领导与完善公司治理相统一，并实现党组织领导核心作用与现代企业制度规范性要求相统一。
（四）党建引领与公司治理融合，是打造金融企业全过程治理体系的重要环节。坚持党的领导，通过党建引领发挥公司治理各环节、各方面、各层级的领导作用，从组织上、制度上、机制上确保党委的全面领导，打造治理有“魂”的全过程治理领导体系。《关于中央企业在完善公司治理中加强党的领导的意见》在着重对中央企业总部层面落实作出制度性规范的同时，对所属基层企业落实也提出了原则性要求。中央企业所属基层企业是中央企业的重要组成部分和治理层级，既有中央企业的一些共性，也有基层的自身特点，尤其由于不同层级、不同类型、不同规模等因素所致。这是推动党的全面领导落实到公司治理各层级各环节、夯实党的执政根基的基本要求。
（五）党建引领与公司治理融合，是加强金融企业清廉文化的制度基础。金融是现代经济的核心，金融稳定则经济稳定。金融腐败不仅严重影响公司形象，破坏市场秩序，更会威胁金融安全。金融机构开展清廉文化建设，既是落实新时代党的建设要求、中央八项规定精神的工作要求，更是防治违纪违法犯罪、腐败风险滋生,促进金融企业健康稳定持续发展,合规管理维护金融业稳定的必然要求。加强党建引领，严格按照监管及行业管理相关规定，建立系统、科学、全面的制度体系，将清廉金融文化建议融入各类管理制度、业务流程，将廉政风险防控渗透到经营管理的各个环节，从制度上、流程上树立清廉金融文化导向。
加强金融监管
防范系统性风险
当今世界正经历百年未有之大变局，国内外经济金融运行环境正在发生深刻变化，金融监管面临新的严峻挑战。疫情反复冲击下，金融风险形势复杂严峻，新老问题交织叠加。信用违约事件时有发生，影子银行存量规模依然不小，部分地方政府隐性债务尚未缓解，一些大型企业特别是头部房企债务风险突出，涉众型金融犯罪多发，地方金融组织风控能力薄弱。这些都迫切需要健全事前事中事后监管机制安排，实现监管全链条全领域全覆盖。数据安全、反垄断和金融基础设施稳健运行成为新的关注重点。监管科技手段与行业数字化水平的差距凸显。
现实需要我们必须强化底线思维，把主动防范化解系统性风险放在更加重要的位置，守住不发生系统性金融风险底线，这是我国建设现代化经济体系、实现高质量发展的必然要求。
（一）建立统一的监管决策协调体系，强化金融监管工作的领导机制。进一步强化党中央对金融工作的领导，建立健全金融稳定和发展统筹协调体系，以强监督推动强监管严监管。具体来说，要进一步强化国务院金融稳定发展委员会的决策议事、统筹协调和监督问责职能。要健全监管协调机制，各金融管理部门能够做到充分沟通，达到有效协同。各金融管理部门推出的金融政策要着重围绕如何推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，与其他经济社会政策实现融合。除此之外，各级政府部门之间的监管协调也尤为重要，如何在中央的统一协调下，明确地方金融监管的权责匹配，推出地方金融监管政策和标准，是金融监管领导机制形成的重点要求。所以说，需要进一步加强对地方金融风险防控，有效发挥中央和地方两个积极性，达到上下协同的效果。
（二）打造全面的金融监管法治体系，补齐金融监管工作的制度短板。要加强和完善现代金融监管，健全金融法治，依法将各类金融活动全部纳入监管，切实提高金融治理体系和治理能力现代化水平。监管制度要覆盖所有金融机构、业务和产品，对各类金融活动依法实施全面监管。需要抓紧推进金融稳定法出台，加快修订人民银行法、商业银行法、保险法、信托法、票据法、反洗钱法等重要基础性法律。要加快出台金融稳定法，明确金融风险处置的触发标准、程序机制、资金来源和法律责任，进一步筑牢金融安全网，坚决守住不发生系统性风险的底线。制定差异化、针对性的金融监管制度，细化监管标准，提升监管精准度。更重要的是，要不断增强制度实施有效性，要以法律法规为准绳，大幅提高违法成本，将监管工作纳入法治轨道。
（三）加强微观监管和宏观审慎管理，优化金融活动的行为监管体系。坚守监管主责主业，把好金融机构准入关，有效抑制金融机构盲目扩张，推动法人机构业务牌照分类分级管理。加强对股东资质、股权关系的穿透核查和股东行为监管。严格履行监管职责，依法监管、依法行政，保持行政处罚高压态势，严厉打击金融犯罪。规范金融机构的经营行为，依法将各类金融活动全部纳入监管。加强功能监管和综合监管，对同质同类金融产品，按照“实质重于形式”原则进行穿透式监管，实行公平统一的监管规则。健全宏观审慎管理架构和政策工具，完善逆周期调节和系统重要性金融机构监管，注重防范跨市场跨区域跨国境风险传染。
（四）主动防范化解系统性金融风险，保障金融市场的稳健运行。防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，优化监管技术、方法和流程，实现风险早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解系统性风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。具体来说，要在改革开放和创新发展中提高防范化解重大风险的能力与本领，在强监管、降杠杆、治乱象过程中建立健全防范化解重大风险的制度与机制，特别是要完善风险防控机制，建立健全风险研判机制、决策风险评估机制、风险防控协同机制、风险防控责任机制，筑牢我国经济和金融长期安全持续稳定发展的“钢铁长城”。要筑牢市场准入、早期干预和处置退出三道防线，把好风险防控的每一道关，健全金融风险责任担当机制，保障金融市场稳健运行。
（五）有效管控好重点风险领域，守住不发生系统性风险的底线。按照党中央关于打好防范化解重大风险攻坚战的战略部署，金融领域一批突出的风险点得到有效的处置，金融风险整体收敛，金融体系总体稳健。防范化解重大金融风险取得重要阶段性成果，2017年至2021年，主动处置银行业不良资产超过12万亿元。下一阶段要按照市场化、法治化的原则，对重点高风险企业集团、高风险金融机构进行精准管控。房地产业对经济金融稳定和风险防范具有重要的系统性影响，所以说要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，保证房地产市场的稳定。尤为重要的是资本市场的稳定，是管控好重点风险领域的重要一环，对实体经济的作用非常重要。要稳步推进股票发行注册制改革，积极引入长期投资者，保持资本市场平稳运行。对平台经济要以常态化监管作为主要手段，促进平台经济健康发展。
依法规范
引导资本有序健康发展
党的二十大报告指出，要加强反垄断和反不正当竞争，破除地方保护和行政性垄断，依法规范和引导资本健康发展。改革开放40多年来，资本同土地、劳动力、技术、数据等生产要素共同为社会主义市场经济繁荣发展作出了贡献。现代科技的广泛应用使金融业态、风险形态、传导路径和安全边界发生重大变化，防止资本无序扩张和野蛮生长，是我们面临的艰巨任务。
（一）加强反垄断和反不正当竞争。2020年1月，《反垄断法》迎来2008年以来的首次修订，11月，又发布了《关于平台经济领域的反垄断指南（征求意见稿）》。2020年12月11日，中央政治局会议首次提出反垄断和防止资本无序扩张。2021年底召开的中央经济工作会明确，要为资本设置“红绿灯”，依法加强对资本的有效监管，防止资本野蛮生长。2021年全年，我国监管部门查处各类垄断案件175件，同比增长61.5%，罚没金额235.92亿元。在充分肯定资本在发展社会主义市场经济中的积极作用的同时，要正确认识和把握资本的特性和行为规律，防止资本无序扩张，为资本设置好“红绿灯”，健全资本发展的法律制度，形成框架完整、逻辑清晰、制度完备的规则体系。要加强反垄断和反不正当竞争监管执法，依法打击滥用市场支配地位等垄断和不正当竞争行为。
（二）破除地方保护和行政性垄断。近十年来，我国共清理存量政策文件340.2万件，审查新出台政策文件127.8万件，纠正废止5.3万件。持续强化滥用行政权力排除、限制竞争执法，依法查处妨碍商品自由流通等案件363件。但是地方保护、市场分割等行政性垄断问题依然存在，制约了商品要素资源在更大范围内畅通流动。要加快建立全国统一的市场制度规则，打破地方保护和市场分割，打通制约经济循环的关键堵点，促进商品要素资源在更大范围内畅通流动，加快建设高效规范、公平竞争、充分开放的全国统一大市场。要及时清理废除各地区含有地方保护、市场分割、指定交易等妨碍统一市场和公平竞争的政策，全面清理歧视外资企业和外地企业、实行地方保护的各类优惠政策，对新出台政策严格开展公平竞争审查。
（三）发挥各类资本的积极作用。习近平总书记指出，要规范和引导资本健康发展，发挥其作为重要生产要素的积极作用。2012-2022年是资本市场快速发展的十年，我国上市公司数量从2472家增长至4947家，总市值从26.74万亿元增长至83.29万亿元。现阶段，我国存在多种形态资本，并呈现出规模显著增加、主体更加多元、运行速度加快、国际资本大量进入等明显特征。在这样的背景下，一是要毫不动摇地巩固和发展公有制经济，毫不动摇鼓励、支持和引导非公有制经济发展，依法公平对待各类资本，支持各类资本的有序健康发展。二是要健全产权保护制度，落实公平竞争原则，强化公平竞争的监管审查制度，破解各种市场壁垒，形成各类资本机会平等、公平进入、有序竞争的市场环境。三是要正确处理资本和利益分配问题，坚持发展为了人民、发展依靠人民、发展成果由人民共享，坚定不移走全体人民共同富裕的道路。
（四）依法规范资本有序健康发展。依法规范和引导我国资本健康发展，要坚持市场化法治化原则，坚持毫不动摇巩固和发展公有制经济，毫不动摇鼓励、支持、引导非公有制经济发展。首先，健全资本发展的法律制度，形成框架完整、逻辑清晰、制度完备的规则体系。其次，加快建立全方位、多层次、立体化监管体系，实现事前事中事后全领域监管，依法规范和引导资本健康有序发展。再次，培育文明健康、向上向善的诚信文化，教育引导资本主体践行社会主义核心价值观。总的来说，我们要深入贯彻落实习近平总书记重要讲话和重要指示批示精神，把思想和行动统一到党中央决策部署上来，不断提升资本治理本领，促进我国资本有序发展，为全面建设社会主义现代化国家、实现中华民族伟大复兴贡献力量。
（作者为浙大城市学院商学院副院长、 中国国资国企研究院副院长）
