■ 默城 媒体人
据国际金融报报道，11月5日，蚂蚁金服发起了《消费金融机构社会责任倡议》，建议消费金融机构以保护消费者权益和防范金融风险为重点，做到授信克制、利率适当、数据安全、贷后管理文明、持牌经营、独立风控、拒绝兜底。
根据国家统计局数据显示，我国2019年三季度国内生产总值同比增长速度为6%，相较于前两个季度和往年同期数据有所回落。在这样的现实背景下，若要提升经济的内生动力，还是要靠投资、消费、出口这三驾马车。
而其中最有效直接的还是消费。具体来说，2019年前三季度，全国居民人均消费支出名义增速为8.3%，最终消费支出对经济增长的贡献率为60.5%，拉动经济增长3.8个百分点，仍是经济增长的重要动力。但就今天而言，消费仍有较大提升空间，而要想进一步提升，则少不了消费金融的助力。
消费金融的活水作用，在每年的双11里就能体现的淋漓尽致。就以今年为例，据悉，双11期间，商家和消费者对消费金融服务的需求增长明显。在双11前期，就拿花呗来说，其商家服务中，40%是咨询开通花呗问题，咨询量比平时增长了一倍。花呗的数据显示，非双11期间，商家开通花呗后，交易额平均提高38%，交易用户则增加32%。从中我们不仅能看出商家们的摩拳擦掌，更能看到消费金融行业的巨大潜力。
与此同时，网商银行也发布了一份贷款报告，其中显示，今年双11，中小商家贷款需求极为旺盛，仅网商银行与其合作机构，累计放款金额就将达到3000亿元，同比增长50%，中小商家认为贷款可以有效促进自己的生意，70%商家认为付1元利息可以换回2元利润。不仅如此，线下也有越来越多的商家贴出本店支持花呗的店招，以吸引消费者。
种种现实倾向表明，消费金融的现实需求越来越旺盛。这样的话，一方面是在用数字金融来助力商家征战双11，真正实现让“商家没有难做的生意”的诉求。而且，某种程度上可以说，这也体现了内需的旺盛力，且消费金融的需求，最后都会转化到了消费层面，实现带动“内需”的现实价值。
另一方面，在越来越多年轻人选择用消费信贷的情况下，支持消费信贷的一系列招数正中下怀。而且现在的消费不仅仅停留在物质需求上，更有精神需求，物质和精神消费的双重升级，构成了当前的消费变革图景，其本质是内需和消费的扩大化，消费金融的作用便更加明显积极。
需要看到的是，消费金融行业的发展还不够完善与规范，存在很多实际风险。现实中，对消费信贷盲目使用的情况比比皆是，形成了风险甚至是损失。因此，消费金融行业的规范化十分必要，这不仅关系着行业自身的发展，更关系着内需是否能良性扩大，消费是否能理性提升。
为避免消费金融行业走偏，离不开“行业自律”的加码。显然，相关社会平台进行相应的社会责任倡议，并形成公约，是行业自律和约束的现实积极探索。其有助于规范消费信贷，并从平台方的角度积极主动降低风险，能为消费信贷更合理地落于扩大内需和消费层面做保障，这也是在为双11以及更长远的经济发展保驾护航。
这样的倡议，不妨再多些，其发挥的作用越大，内需的潜力就越容易爆发出来，消费的力量才能真正彰显，经济发展的现实希望，也更能显现出来。
