□ 洪仕芹 (中国工商银行阳江分行 行长)
中小企业融资难的问题,在工商很行已经得到基本解决,主要靠的是观念转变和创新。银行与企业的关系恰似鱼水关系，对银行的负债业务尤其是存款工作而言,企业是水,银行是鱼,有水才能养鱼,有存款,银行各项业务发展才有基础。对银行的资产业务具体到企业的贷款而言,银行是水,企业是鱼,银行及时注水，才能增强企业的活力。过去银行放贷注重“三品”（企业产品、法人代表人品、贷款抵押品）,后来又注重“三表”（电表、水表、出口海关报表），近年来注重“三专”（专业市场、专业产品、专业管理）。银行对企业发放贷款已从注重押品转移到经营状况和现金流并重上来。银行不怕借款人没抵押物，就怕企业没生意。有生意就有现金流，有现金流就会成功得到贷款。转变观念是解脱困境的前提，加快创新就是摆脱困境的路径。工行新推出了 “贸易融资和网贷通”创新业务。贸易融资产品的显著特点,就是信贷资金的使用与企业的物流,资金流紧密结合,每个环节都有相应的信贷产品配套。网贷通,顾名思义,就是企业贷款申请按正常流程审批核准后,客户可以在额度内和规定的期限内通过网上银行自行提款使用,亦可以通过网上银行提前还贷,循环操作,贷、还自由。
