据知情人士对记者透露，珠三角不少股份制商业银行6月30日当日的揽储已到了白热化的地步。业内人士认为，由于去年大量的信贷投放，包括居民投资对资金的分流，以及央行今年连续三次提高存款准备金率，许多商业银行囊中羞涩，不得不进行揽储大战。大战的主角就是部分股份制商业银行。与此同时，各大银行还在加紧推行超短期、高收益的理财产品。
违规高息揽储
记者在走访珠三角各大银行时，发现一度消失的高息揽储以全新的面目出现。以珠海为例，据知情人士透露，6月30日的揽储已到了白热化的地步，该市的渣打银行、深发展、交通银行和邮储银行，在当日利率是万分之六，建行4.8%，光大银行万分之八，而中国金融机构人民币存款基准利率仅为0.36%。
在珠海，这种现象几乎全民皆知，临近季度末时，银行客户经理会以短信、电话等方式通知熟悉的大客户，要其把大额度的资金存入银行，几天后就可取出。部分银行甚至在报纸上刊登广告，以“高收益、百分之百保险率的超短期理财产品”的噱头吸引小额分散存款。
在渣打银行珠海分行，当记者询问若有大笔存款存入能否给予优惠利率时，该行客户经理犹豫了一会请出了分行负责人。该负责人坦言：“银行就像上市公司一样，上半年要有一个年报给上级部门看，存贷比如果达不到要求要被罚款的。”但具体需要的额度是“由市场对资金需求量决定”。渣打银行不像国有大行那样财大气粗，因此对于存款“随时吸收”，至于高利率的理财产品更是“每天都有，只是价格和收益率不一样”而已。
“现在查得严，这么做如果被曝光，行长的乌纱帽都保不住。”珠海建行某分行的一位经理面对记者询问时显得比较谨慎，他具体解释了高息的潜规则：“6个百分点是某个网点私下给的，这属于私下调控。肯定不是在分行，若在偏远的支行做只要大家嘴严就行了。”他还帮记者给某支行行长打了个电话，询问敢不敢接受这种要求高额返现的存款。被告知不行后该经理遗憾地说“要不我送你保险箱吧，存100万就可以送你”。
蹊跷的短期理财产品
除了这些揽储赠送礼品的银行，还有不少银行的揽储政策则是暗中交锋。一笔存款几家争抢，利息像买菜那样可以讨价还价，客户此时往往要货比五六家才做决定。在银监会三令五申禁止高息揽存后，一些银行开始钻政策的空子。特别是对于需短时间内冲量的大额存款，不少银行更倾向于采用向客户推荐短期理财产品的方式。
记者了解到，中行某市分行在推行一种以天为分列的理财产品，随存随取，20万元起存，珠海工行某分行也向记者推荐一款名为“灵通快线”的理财产品：无固定时间，按天计算收益，1.45%的高回报率。邮储银行的同类产品回报率高达1.5%，交行则为1.7%。
值得一提的是，在记者询问这种产品的风险系数时，各大银行的客户经理皆表示：“按照监管部门的规定，只要是理财产品就一定要标明风险提示，但我们很肯定地告诉你，这种产品百分之百无风险。”
珠海工行某分行的一位客户经理信誓旦旦地说：“我来这几年了，这种产品万无一失。”业内人士不解的是，万无一失且有如此高的收益率，这些存款用来做什么呢？中行珠海某分行的一位大堂经理给出了答案：“我们可以贷款给其他银行啊，这样利率就会比贷款给个人高。”
但珠海农行一位内部人士对此不屑一顾：“什么理财产品？就是高息揽储！为了规避政策随便起个名字，为什么这种高收益的产品总是出现在季度末而平时就没有？”
社科院金融研究所金融发展室主任易宪容接受记者采访时说：“银行在玩各种花样去钻银监会的政策空子，各家银行去年拼命放贷，银监会睁只眼闭只眼，直到六七月发现问题了才开始调整。银行发行这些理财产品，纯粹是为了掩盖自己的违规超额贷款。”
中国人民银行金融研究局研究员邹平座却告诉时代周报记者：“确实有一些理财产品收益高达3%-4%，银行业的竞争在加剧，如果不走表内科目，赚大钱是很难的。在不动用信贷资金和存款资源，既要符合银监会的规定，又不走银信产品道路的情况下，银行的压力就会加大。而6月末的存款指标一旦完不成，银行工作人员的工资和奖金都成了问题。”
监管银行两相难
随着国家连续三次提高存款准备金，银行前期的信贷投放过快，进而引发银行间存贷比接近甚至超过75%的监管红线，面对严格的存贷比控制，一些银行不得不铤而走险，为了大分母的存款而血拼。
但是只要过了6月，银行的压力就会减轻，渣打银行珠海分行的负责人对记者表示，年底时要考虑下半年的指标，监管部门会以12月为标准。指标完成的银行就会放松一点，甚至会把自己的存款赶出去一部分。
银行高息揽储并非个别现象。深圳某商业银行的客户经理私下聊天时告诉记者，曾有客户在 6月30日时存了1000万，三天不到就取走，银行为此还赠送了一块金表。据其透露，不少银行都将拉存款作为考核指标，作为银行客户经理，存款量属基本考核指标，完不成指标就得降级，甚至面临下岗的风险。不光基层经理饱受折磨，连高层都无法避免。
沿海城市某农行分行在上季度的储蓄率仅完成了任务的30%，按照一个点500元的罚款，该农行的三位行长至少要被罚掉3万元，“我们一个月工资才不到1万。”该农行副行长向记者诉苦。
高息揽储曾在上世纪90年代末期盛行，彼时金融业市场体系不够完善，银行尚未完全脱离计划经济的轨道，为了完成指标大肆违规，后经过几年的治理和整顿基本绝迹。为何十几年后又死灰复燃？
有分析人士认为，最直接的原因是商业银行去年房贷过猛，使得存贷比超过监管75%以下的警戒线，而6月底又是达标的最后时间，因此不惜高息揽储。尽管这种做法对经营效益、资金面扼杀大，加剧银行业的恶性竞争。
（摘自《时代周报》郑岚予/文）
