一种名为“信贷工厂”的全新融资模式打开了中小企业的“融资门”。成都市经委透露，这项始自去年5月的实践，至今已为该市中小企业带来31.34亿元的贷款，成为名副其实的“信贷工厂”。
成都市透露，在中小企业融资领域，已经形成了8种模式：中小企业“统贷统还”、软件企业“资金池”、“互联互保”（社区金融模式）、工业集中发展区“整体授信”、“会员制”担保、“信贷工厂”、“紧急拆借”、“产业链融资”。2009年，该市中小企业贷款余额达到3230亿元，占全辖区金融机构贷款总额的33%，比年初增加991亿元。
与中国银行四川省分行合作打造的“信贷工厂”起步于2009年5月，根据双方达成的战略合作协议，后者在3年时间内将为中小企业提供总计折合人民币300亿元的信贷支持。据称，该模式类似于工厂车间的生产模式，对中小企业实施批量放贷，由于过程中强调了流程优化，因此最短可以保障在5个工作日内完成一笔业务。
“这种模式最好的地方，是政府充当了中间人。”四川威龙消防设备有限公司董事长汪映标说，由于企业处于初创期，没有太多主营业务收入和抵押物，银行放贷的“大门”也一直对其紧闭。成都市首批中小企业融资试点启动后，急需流动资金的他向“信贷工厂”申请了一笔1500万元的贷款，3天后，这笔贷款获得批复。
模式解剖：贷款“流水线”
中行四川省分行副行长熊涛向记者解剖了中小企业“信贷工厂”模式的运作程序：
“信贷工厂”，是指银行引入工厂的运作模式，在对人员进行有效组织安排、持续优化设计业务流程和强化风险管理的基础上，对中小企业贷款的设计、申请、审批、发放和风险控制等业务按照”流水线“的作业方式进行批量处理，实现各环节无缝对接。
熊涛表示，“信贷工厂”模式的亮点在于政银联手，优势互补，强调中小企业信贷业务的流程化运作、标准化管理和专业化分工，每个岗位都有各自的SOP（标准化操作程序），真正实现分工明确、管理科学、效率较高的中小企业信贷“流水线”服务。中银“信贷工厂”从接受企业申请资料到审批结束，一般在5个工作日左右，恰好能够满足中小企业对资金“短、频、快”的需求。在此过程中，还通过深化情景分析、深入现场核查、优化审批流程、开发预警系统、强化贷后检查等五个风险着力点，开发了一套完整的风险识别技术，在保证信贷业务“流水线”高速运作的同时，也保证了信贷资金的安全性。
此外，“信贷工厂”还积极创新产品和服务，针对中小企业产业集群特点，开发及推出了“法人置业贷款”、“银商通”、“金能通”、“园区通”等产品，以适应中小企业多元化融资需要。 （胡敏 张洋晨 王铮 卢薇）
